Если вы решили выходить на маркетплейс, нужен расчётный счёт в банке: без него не получится продавать товары. В статье рассказали, почему селлерам нельзя выбрать рандомный и самый недорогой банк и на что обратить внимание при открытии счёта.
Зачем селлеру открывать расчётный счёт
Вообще по закону самозанятым и ИП не нужен счёт для того, чтобы выйти на маркетплейсы. Но Ozon и Wildberries требуют от своих партнёров расчётный счёт: это нужно, чтобы принимать безналичную оплату от покупателей и не ограничивать для себя вывод денег. А ещё счёт поможет быстро и без лишних проволочек платить поставщикам и сотрудникам: от работников в пунктах выдачи до ремонтной бригады.
На что обратить внимание при выборе банка
Каждый банк предлагает разные тарифы и условия. Например, у кого-то бывают выгодные тарифы, но за открытие счёта и выпуск зарплатных карт придётся заплатить. Важно также оценить скорость и удобство обслуживания, надёжность банка, вероятность блокировки счетов и возможность платить зарубежным контрагентам. Разберем всё по порядку.
Тарифы. Обычно у банков есть линейка тарифов для бизнесов разного размера и доходности. Обратите внимание, что банки устанавливают разные режимы обслуживания и предлагают дополнительные «плюшки». Кто-то ограничивает количество бесплатных операций по счёту, кто (например, Делобанк) платит процент на остаток по счёту. Прочитать про условия открытия счёта в Делобанке можно здесь. Но есть и другие важные критерии выбора банка.
Скорость обслуживания. Заранее уточните, за сколько дней банк открывает расчётный счёт и готовит карты. Сейчас норма, если счёт открывают в течение 1-3 дней. В Делобанке мы открываем счёт за 10 минут — можно сразу принимать платежи. Договор довезём в течение 1 дня.
Удобство обслуживания. Сейчас многие банки делают ставку на скорость и удобство, и поэтому развивают мобильный банкинг: можно получить любую услугу там, где есть интернет, а для подписи документов хватит ЭЦП. Но ещё остались организации, в которые нужно возить документы самому или подписывать их флешкой.
В Делобанке многие процессы упрощены или автоматизированы. По сути, любую банковскую услугу можно получить онлайн, а повторяющиеся операции — автоматизировать. Например, если вы планируете сотрудничать с одним и тем же поставщиком, можно создать шаблон для автоматического перевода денег и не запоминать, в какой день нужно скинуть контрагенту платёж за новую партию товара.
Надёжность банка. С расчётным счётом и деньгами всё в порядке, пока у банка не отозвали лицензию. Проверить, есть ли у банка лицензия, можно на сайте ЦентроБанка.
|
С 2019 года средства малого бизнеса застрахованы на 1,4 млн. руб. — в случае страхового случая деньги выплачивает Агентство по страхованию вкладов. Но если у вас больше 100 сотрудников, а доход выше 800 млн. руб в год, государство уже не страхует деньги на ваших счетах. |
Вероятность блокировки счёта. В теории банк может закрыть доступ к деньгах — он обязан это сделать, если заподозрит вас в незаконных финансовых операциях (например, в незаконном обналичивании денег или переводах сомнительным получателям). Для подстраховки выбирайте банки, которые сразу сигнализируют вам, если что-то идёт не так — например, перед переводом проверяют надёжность контрагента.
У Делобанка есть сервис «Проверка контрагентов»: он автоматически распознаёт недобросовестные организации и компании, которые вот-вот обанкротятся. Отчёт собирается за несколько секунд, для анализа используются 62 официальных источника.
Переводы зарубежным контрагентам. От банка не зависит, как быстро он выполнит перевод за рубеж и может ли вообще это сделать — всё дело в санкциях. Поэтому перед открытием счёта лучше проверить, какие банки находятся под санкциями: у кого ограничения незначительные, а кто отключён от SWIFT-переводов и не может переводить валюту за рубеж.
Если банк не под санкциями, уточните, есть ли у него дополнительные услуги для внешнеэкономической деятельности: например, как проходит валютный контроль, какие комиссии придётся платить.
Клиенты Делобанка могут открыть валютный счёт и подключить услугу «ВЭД»: расчёты в юанях, лирах и теньге, никаких комиссий, 1 день для постановки контракта на учёт (и тоже бесплатно), отслеживание перевода онлайн по SWIFT GPI, помощь экспертов по ВЭД.
Чем ещё может помочь банк
Некоторые банки предлагают предпринимателям дополнительные услуги: например, вести бухгалтерию, автоматически отправлять отчёты, выплачивать зарплату сотрудникам. Вот что предлагает своим клиентам Делобанк.
Зарплатный проект. Нулевая или минимальная комиссия за выплату зарплат, бесплатная карта каждому сотруднику, до 4,5% на остаток и 1% кешбэка за любые покупки.
Аналитика. На любом тарифе показываем статистику по расходам, доходам и контрагентам. Например, вы сможете сравнить расходы по группам платежей и скорректировать свою стратегию развития.
Упрощённый документооборот. Бесплатно для клиентов Делобанка. Сервис готовит счетаи закрывающие документы, отправляет сканы договоров на почты контрагентам или в мессенджеры — как договоритесь, а сервис подстроится под вас. Внутри сервиса есть сотни типовых договоров, в которых нужно только заполнить поля. Но если не найдёте нужный шаблон, можно создать свой с нуля.
Облачная бухгалтерия. От 0 ₽ до 15 900 ₽ в год, если подключаете сразу на год — 3 месяца бесплатно. По сути, сервис заменяет бухгалтера или упрощает его работу: помогает рассчитывать налоги и напоминает, когда пора отправлять отчёты и вносить платежи. Собирает обратную связь со всех ведомств, подсвечивает статус отчётностей и подсказывает, если где-то не хватает документов.
Отчётность онлайн. От 0 ₽ до 750 ₽ в квартал. Помогает вовремя отправлять отчёты в Федеральную налоговую службу, Пенсионный фонд, Фонд социального страхования и Федеральную службу государственной статистики.
Коротко: как выбрать банк для выхода на маркетплейсы
-
Сравните тарифы разных банков и выберите тот, что подходит конкретно вашему бизнесу. Учитывайте не только плату за ведение счёта, но и доп.услуги, бонусы и деньги за обслуживание бизнес-карты.
-
Уточните, как быстро банк откроет счёт и привезёт карту. Норма — 1-3 дня.
-
Посмотрите, как выглядит интерфейс мобильного банка: всё ли удобно и интуитивно понятно.
-
Если планируете закупать товар за границей — выберите банк, который или не находится под санкциями, или может совершать SWIFT-переводы.
-
Узнайте у менеджера или на сайте, какие дополнительные услуги банк предоставляет при открытии счёта. Например, полезно сразу подключить зарплатный проект, получить доступ к аналитике и отправлять отчёты автоматически и онлайн. И, пожалуй, самая полезная функция для предпринимателя, который выходит на маркетплейсы и планирует работать с заграничными контрагентами, — ВЭД.
