Какие финансовые технологии помогут ускорить платежи и сократить расходы на их приём в 3 раза

Представьте простую ситуацию: сеть АЗС работала по торговому эквайрингу и отдавала банку 2,5% комиссии за каждый платёж. Потом она внедрила приём платежей через QR-код и сократила размер комиссии до 0,7%. Теперь сеть АЗС отдает на комиссию в 3,5 раза меньше, чем раньше. 

Чтобы экономить деньги на приёме платежей, как и сеть АЗС, компании интегрируют современные финансовые технологии, которые позволяют принимать оплаты с помощью телефона или Системы быстрых платежей. Это сохраняет деньги бизнеса, потому что приём платежей телефоном — это экономия на терминалах, СБП — это быстрое поступление денег на расчётный счёт и экономия на комиссии.

В статье рассказываем, как передовые финансовые технологии помогают принимать платежи и экономить на комиссиях. Главное собрали в последнем разделе: переходите к нему, если хотите узнать всё, сразу и очень быстро. 

Куайринг — чтобы принимать платежи с телефона, но без карт и NFC

Куайринг — это приём платежей через QR-код, в котором собраны все платёжные данные компании. Когда клиенты считывают его камерой смартфона, система моментально подставляет их в форму платежа в банковском приложении клиента. 

Денежный перевод моментально поступает на счёт компании, а не проходит через длинные банковские цепочки между банком-эквайером и банком-получателем.

Зачем это бизнесу. Принимать платежи от клиентов без покупки, подключения и настройки терминалов. Это сэкономит от 15 000 руб. на покупке и от 1 000 руб. в месяц на обслуживании терминала. Также это помогает сэкономить и на комиссиях — в терминалах она составляет от 1,7 до 3%, а в куайринге — от 0 до 0,7%.

Пример. Сеть барбершопов не хотела закупать терминалы после запуска новых точек, а подключила оплату по QR-кодам. Руководители решили, что так будет проще всем — клиенты смогут оплатить услуги барбера, считав код камерой смартфона. Посетителям не придется искать карточку или наличные, а сотрудникам — считывать деньги или прописывать сумму в онлайн-кассе.

Куайринг принимает и проводит все переводы через Систему быстрых платежей, поэтому они зачисляются практически моментально. Кроме того, до 31 декабря 2022 года банки полностью возмещают предпринимателям комиссию за использование таких переводов.

Пример. Компания получила по СБП переводов на 10 млн. руб. от физлиц за месяц. Предприниматель платит банку 0,7% от каждого перевода — 70 тыс. руб. Значит, банк вернёт всю эту сумму до 31 декабря.

Подробнее о том, как возместить комиссию, читайте в материале «Малому и среднему бизнесу возвращают комиссию за использование СБП: программу продлили до 31 декабря 2022 года».

Расчёты через СБП — чтобы моментально переводить деньги на счёта партнёров и поставщиков

Чтобы рассчитаться с партнёром, клиентом или поставщиком, не нужно заполнять реквизиты в платёжке и ждать, пока её обработают банки отправителя и получателя.

Транзакции можно проводить практически моментально — если подключить Систему быстрых платежей для бизнеса. Когда нужно рассчитаться с контрагентом, представитель компании высылает специальный QR-код или платёжную ссылку, по которой можно отправить деньги в два клика. Представителю контрагента даже не придется заполнять реквизиты, так как они уже встроены в платежную ссылку или QR-код.

Зачем это бизнесу. Экономит время на обработке и поступлении платежей. Никаких 3, 5 и 7 рабочих дней — все транзакции обрабатываются за один день.

Пример. Представитель оптового магазина переходит по ссылке поставщика и попадает в приложение или интернет-банк. Он вводит сумму и оплачивает всю партию без долгой возни с заполнением реквизитов. В результате покупатель и поставщик быстрее проводят сделку. А деньги зачисляются на счёт поставщика за 15 минут без длительной обработки банком.

Кроме того, если вы и ваш клиент находитесь в разных часовых поясах, то всё равно сможете выстраивать непрерывный бизнес и не беспокоиться о доступности межбанковских взаиморасчетов.

Эквайринг в смартфоне — чтобы не покупать терминалы и принимать платежи где угодно

Заменить долгие процедуры оформления и закупки дорогостоящего оборудования можно обычным смартфоном. Коротко говоря, эквайринг в смартфоне — это мобильное приложение. Оно работает как POS-терминал — превращает смартфон в устройство для приёма платежей и позволяет бесконтактно принимать оплату с помощью NFC-метки.

Подробнее о том, как подключить мобильный эквайринг, мы рассказывали в статье «Как превратить смартфон в платёжный терминал».

Ирина Кузьмина, директор по развитию Эквайринг в смартфоне работает как классический терминал. Изначально на смартфон, принимающий деньги, устанавливается специальная программа, которая конвертирует платёжную ссылку в NFC-протокол. Далее принимающий смартфон транслирует эту метку наружу — и любое устройство, которое умеет считывать NFC, например, карту или телефон, можно приложить к смартфону и оплатить покупку.

Зачем это бизнесу. Бесконтактно принимать оплаты с карт Visa, MasterCard, Mir и платежи через Mir Pay на выгодных условиях, не открывая счета в других банках и не подключая дополнительные услуги. Это удобно для компаний, которые принимают платежи в разных точках города, а не в одном месте.

Пример. Сеть ресторанов запускает собственную доставку еды. Выдавать каждому курьеру торговый терминал — дорого, а самому курьеру неудобно возить с собой целую онлайн-кассу.

Решение — подключить сотруднику мобильный эквайринг. И заказывать новое оборудование при этом не нужно — все платёжные операции происходят внутри банковского приложения, которое устанавливается на смартфон. 

Мы уже рассказывали об этих и других передовых технологиях, которые можно внедрить в бизнес и расширить спектр финансовых услуг, в статье «6 финтех-решений, которые сделают ваши продукты более качественными и технологичными».

Как интегрируются финансовые технологии и почему это безопасно

Рассмотрим на примере Системы быстрых платежей. СБП интегрируется с помощью API — единого программного интерфейса, который обеспечивает связь программ банка и бизнеса. Процесс интеграции выглядит примерно так:

1. Компания оставляет заявку на интеграцию.

2. Сотрудники банка связываются с контактным лицом и договариваются о настройке.

3. Банк разрабатывает специальное программное обеспечение и интегрирует его в бизнес-процессы компании.

Саму интеграцию банка в функционал бизнеса называют моделью BaaS — Banking-as-a-Service, или банк как услуга. Безопасность в этой интеграции обеспечивает стандарт по хранению платёжных данных PCI DSS, каналы шифрования и сложные системы криптографии.

Стандарт по хранению платёжных данных PCI DSS — основной стандарт безопасности платёжных систем. Он определяет, как нужно зашифровать информацию и по каким каналам её передавать. Сертификацию на PCI DSS получает и банк, и коммерческий партнёр, который работает с платёжными реквизитами. Соответствие требованиям стандарта проверяют при помощи внутреннего анализа банка, внешнего аудита и автоматизированного сканирования уязвимости сети.   

Каналы шифрования и системы криптографии обеспечивают доступ к бэк-офису банка с конкретных IP-адресов из белого списка. Один из самых простых и популярных протоколов передачи данных — HTTP c SSL-сертификатом (или HTTPS). Протокол зашифровывает информацию так, чтобы она была недоступной для третьих лиц. 

Подробнее о том, почему интегрировать API-интерфейсы безопасно, мы рассказывали в статье «Как устроен BaaS изнутри и насколько безопасно доверять бизнес чужой инфраструктуре».

Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.

Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Подписаться

Главное за 30 секунд 

1. Чтобы экономить деньги и время на приёме платежей и внешних переводах, в России используют три передовые финансовые технологии — куайринг, мобильный эквайринг и расчёты по Системе быстрых платежей.

2. Куайринг позволяет принимать платежи с телефона без использования карты и NFC-метки. Все транзакции проводятся благодаря QR-коду, который сканирует покупатель, и Системе быстрых платежей.

3. Система быстрых платежей для бизнеса позволяет моментально переводить деньги на счета партнёров и поставщиков. И для этого не нужно заполнять реквизиты в платёжке — перевод происходит в два клика через QR-код или платёжную ссылку.

4. Мобильный эквайринг позволяет принимать платежи где угодно. Специальное банковское приложение превращает смартфон в POS-терминал, чтобы бесконтактно принимать оплату с помощью NFC-метки

5. Финансовые технологии интегрируют в бизнес с помощью API-интерфейсов. Для этого банк самостоятельно разрабатывает программное обеспечение под нужды бизнеса и интегрирует его в бизнес-процессы компании. Сотрудничество по такой модели с банком называется BaaS — Banking-as-a-Service.