Баннер новости Мобильный баннер новости

Дебетовая или кредитная: выбираем бизнес-карту

21 окт 2021

Бизнес-картой удобно оплачивать расходы организации: видны траты сотрудников и можно устанавливать лимиты на отдельные операции. При этом иногда хватает своих денег, а иногда нужны заёмные — и карта в этом поможет. 

Почитайте, в чём плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карты, для чего выгодно использовать каждую из них и как их оформить.

Если нет времени читать статью целиком, переходите к блоку «О дебетовой и кредитной бизнес-картах за 30 секунд».

Дебетовая бизнес-карта

Возможности. Дебетовая бизнес-карта привязана к счёту компании и её можно использовать, чтобы расходовать деньги со счёта организации. Вот для чего обычно используют дебетовую бизнес-карту:  

  • покупка товаров для офиса, например канцелярских принадлежностей, компьютеров и другой офисной техники;

  • текущие офисные расходы, например оплата мобильной связи сотрудников и интернета; 

  • расчёты в интернете, например лицензии для программного обеспечения, контекстная реклама в Google и Яндекс,  таргетированная реклама в социальных сетях;

  • покупки определённых категорий товаров, например стройматериалов или бензина на заправке; 

  • командировочные расходы, например проживание в отеле, билеты на самолёт и поезд, аренда авто; 

  • представительские расходы, например ужин с коллегами в ресторане; 

  • снятие и внесение наличных в банкомате; 

  • перевод денег на карты компаний и физических лиц в рамках взаиморасчётов с контрагентами.

Как оформить. Процедура оформления дебетовой бизнес-карты зависит от того, есть ли у предпринимателя счёт в нужном банке или пока нет. 

Есть счёт. Заказать выпуск карты можно самостоятельно в мобильном приложении банка или интернет-банке. Для этого достаточно изучить условия разных типов карт, выбрать подходящий тип карты и дождаться, когда карта будет готова. 

Нет счёта. Необходимо оставить онлайн-заявку на открытие счёта, заполнить анкету и дождаться подтверждения от менеджера, а после получить карту в отделении банка или начать использовать виртуальную карту в мобильном приложении.

Если вам нужна дебетовая бизнес-карта на каждый день, присмотритесь к карте от Дело банка. С этой картой можно снимать деньги в банкоматах партнёров и оплачивать покупки бесконтактным способом с помощью смартфона.

Сколько стоит. Выпуск дебетовой бизнес-карты, как правило, бесплатный. Обслуживание карты стоит немного дороже, чем кредитной. Обычно это 200-300 рублей в месяц для одной карты, то есть 2400-3600 рублей в год. При этом многие банки предоставляют льготные условия. 

Кредитная бизнес-карта

Возможности. На кредитной карте лежат деньги банка, и, пользуясь ими, владелец берёт кредит. В этом главная особенность кредитной карты.

Такая карта работает как возобновляемая кредитная линия: предприниматель одалживает у банка деньги в рамках установленного лимита, а потом возвращает их. С процентами или без — зависит от льготного периода. Благодаря этому можно оплачивать расходы, даже если своих денег не хватает. 

Использовать кредитную бизнес-карту удобно: 

  • для покрытия кассовых разрывов. Например, вам нужно рассчитаться с поставщиком или оплатить аренду офиса, а деньги придут на счёт только через 7-10 дней;

  • при незапланированных расходах. Например, если станок на производстве сломался и нужно срочно купить новый. 

В остальном кредитную бизнес-карту можно использовать так же, как и дебетовую. Например, для оплаты командировочных расходов, покупки офисной техники, заправки на АЗС. 

Особенности. Чтобы расходы по кредитной бизнес-карте были минимальными, необходимо внимательно изучить условия банка, который выпустил карту, и всегда их учитывать. Например, обычно не выгодно снимать с кредитной бизнес-карты наличные, так как комиссия за снятие высокая (примерно 7% против 1,5-2% по дебетовой бизнес-карте). 

Кроме этого необходимо следить за доступным кредитным лимитом и льготным периодом. Тратить деньги можно только в пределах установленного лимита, не больше. А если возвращать долг в пределах льготного периода, то проценты не начисляются — сколько взял, столько и отдашь.

Обычно льготный период составляет 50 дней и больше. Но если не погасить задолженность перед банком в течение льготного периода, за пользование заёмными деньгами надо будет заплатить проценты (обычно это 20% годовых и выше). 

Ещё одна особенность в том, что банк дополнительно ограничивает типы расходов по кредитной бизнес-карте, поэтому предприниматель не может использовать её для всего, что необходимо. Например, обычно кредитные деньги нельзя тратить в следующих случаях: 

  • погашение задолженности перед банком;

  • погашение займов и кредитов;

  • покупка ценных бумаг и векселей;

  • выплата дивидендов;

  • оплата просроченной задолженности перед бюджетом по налогам и сборам;

  • оплата участия в тендерах.

Как оформить. Процедура оформления кредитной бизнес-карты обычно не отличается от выпуска дебетовой корпоративной карты. Клиент банка может выпустить кредитную бизнес-карту быстрее и проще, чем предприниматель, который пока не обслуживается в этом банке. 

При этом разные банки устанавливают свои ограничения на выпуск кредитной бизнес-карты. Например, иногда банк не разрешает оформить такую карту предпринимателю, который только что открыл счёт. В таком случае бизнес-карту могут оформить только те клиенты, которые обслуживаются в банке дольше определённого периода, например больше шести месяцев. 

Сколько стоит. Пользоваться кредитной бизнес-картой обычно немного дешевле, чем дебетовой: банк заинтересован в том, чтобы предприниматель брал у него деньги в займы под проценты. В среднем это обойдётся в 2500 рублей в год (примерно 208 рублей в месяц). Однако банки часто проводят акции для предпринимателей, поэтому можно получить бесплатный период или льготные условия.

Чтобы вам было проще понять, какую карту оформить, мы собрали основные плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карт в сравнительной таблице. 

Плюсы и минусы дебетовой и кредитной бизнес-карт


Дебетовая бизнес-карта

Кредитная бизнес-карта

Плюсы

  • Оформить карту может любой клиент банка 

  • Обслуживание немного дороже, чем кредитной бизнес-карты

  • Обычно начисляется кешбэк

  • Можно переводить деньги на другие карты и счета

  • Обычно снимать наличные в банкомате можно на всех тарифах и с минимальной комиссией

  • Доступная сумма на карте зависит только от предпринимателя

  • Можно использовать заёмные деньги банка, если нет своих

  • Помогает избегать кассовых разрывов

  • Подходит для оплаты непредвиденных расходов

  • Привилегии и акции от партнёров, например скидки на такси и авиаперелёты 

Минусы

Можно использовать только собственные деньги 

  • Иногда оформить карту могут только отдельные категории клиентов банка

  • Обслуживание немного дешевле, чем дебетовой бизнес-карты

  • Необходимо следить за доступным кредитным лимитом и льготным периодом

  • За пользование заёмными деньгами зачастую надо платить проценты

  • Просрочка по оплате задолженности влияет на кредитную историю держателя карты

  • Нельзя переводить деньги на другие карты и счета

  • Иногда нельзя снимать наличные в банкомате

  • При снятии наличных в банкомате зачастую действует высокая комиссия

  • Доступная сумма на карте зависит от лимита банка

О дебетовой и кредитной бизнес-картах за 30 секунд

  • Дебетовой бизнес-картой можно пользоваться, как обычной дебетовой картой физического лица: тратить с неё деньги фирмы.

  • Обычно дебетовой бизнес-картой оплачивают регулярные расходы офиса, командировочные расходы, заправки на АЗС. 

  • На кредитной бизнес-карте лежат деньги банка, которые предприниматель может использовать, если своих не хватает. 

  • Кредитная бизнес-карта подходит для покрытия кассовых разрывов и при незапланированных расходах. 

  • Процедура оформления дебетовой и кредитной бизнес-карт зависит от того, есть у предпринимателя счёт в банке или нет. 

  • У кредитной бизнес-карты больше особенностей: разные банки предоставляют разные условия, например кредитный лимит и беспроцентный период.





Рекомендуем почитать
Показать статьи по тегу
Худей как предприниматель. Руководство по менеджменту веса
9 сентября
#своедело
Ликбез
Худей как предприниматель. Руководство по менеджменту веса
Какой бизнес проще всего открыть в России: пять вариантов на выбор
2 сентября
#своедело
Ликбез
Какой бизнес проще всего открыть в России: пять вариантов на выбор
Откройте расчетный счет за 10 минут
или получите консультацию по другим продуктам банка
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие на обработку персональных данных