vk
Баннер новости Мобильный баннер новости

Внутренние фонды: как продолжить развивать бизнес в кризис

Внутренние фонды: как продолжить развивать бизнес в кризис

Когда бизнес приносит прибыль, появляется соблазн вложить всё в развитие. Но если вдруг настанет кризис или спад спроса, денег может не хватить на аренду или зарплату. В этом случае выручат фонды — «копилки» для разных целей бизнеса.

Рассказываем про фонды, которые можно организовать внутри каждой компании. Они помогут даже в сложные времена выделять деньги на развитие, обучение сотрудников и доход предпринимателя.

Какие фонды важно сформировать в компании

Фондов может быть несколько. Всё зависит от того, что на данный момент важнее для компании. Например, кто-то хочет развивать команду — значит, нужно откладывать деньги на обучение сотрудников. А кто-то понимает, что зимой продаж гораздо больше, чем летом — в этом случае важно отложить деньги для сезона с низким спросом, чтобы не сокращать штат и переезжать в помещение на окраине города.

Вот фонды, которые обеспечат стабильность и предсказуемое развитие бизнеса: 

Резервный фонд. Это подушка безопасности для компании — на случай, если выручка будет низкой или её не будет вовсе. Такие накопления помогут продержаться в кризис: платить аренду, закупать материалы, выплачивать зарплаты сотрудникам и владельцам. Денег в фонде должно хватить на 3-6 месяцев работы с нулевой выручкой.

Тимофей Чернов, владелец кафе «Самба» В марте 2020 года мы закрылись из-за ковидных ограничений — работали только навынос. Резервного фонда у нас не было, а увольнять сотрудников мне не хотелось. В нашем городе сложно найти хороших официантов и поваров, да и команда к тому моменту сложилась отличная, было жаль терять людей. У кафе был небольшой резервный фонд, но его хватало только на закупку продуктов и оплату коммунальных услуг (помещение у нас своё). Поэтому мне пришлось занимать у друзей, чтобы выплачивать зарплаты ребятам — сам я остался без дохода. После снятия ковидных ограничений первое, что я сделал — рассчитал, каким должен быть комфортный резервный фонд, и вносил в него по 70% от чистой прибыли каждый месяц. Сейчас всё хорошо: в случае чего мы сможем работать с нулевой выручкой около 8 месяцев.

Фонд развития команды. Обучение сотрудников стоит денег — причём и новичков, и тех, кто работает давно. Без обучения сотрудников компании будет сложно развиваться и расширяться. Поэтому обучение лучше не откладывать, даже если доход падает — с большой вероятностью именно обучение сотрудников поможет бизнесу зарабатывать больше.

Виталий Хамидов, владелец IT-компании Мы быстро растём и всё время набираем новых стажёров — это ребята, которые приходят к нам учиться, а потом остаются работать. Я плачу стипендию им, а ещё выплачиваю премии тим-лидам — за то, что они учат новичков. Фонд развития команды начал пополнять с первого дня открытия ООО, даже раньше, чем резервный фонд. Это помогает нам не сбавлять обороты, даже когда рынок штормит и у нас становится меньше заказчиков. Я-то знаю, что спустя 2-3 месяца после кризисного периода заказов снова станет больше, и нам понадобятся люди для их выполнения.


Фонд покрытия расходов будущих периодов. Эта «копилка» нужна, чтобы бизнес с сезонным спросом мог нормально функционировать, когда доходы падают. Например, у компании по продаже и установке кондиционеров самый высокий спрос приходится на май-август. Значит, чтобы в сезон низкого спроса не урезать штат или зарплаты, нужно откладывать деньги в сезон высокого спроса.

Вот как это работает:

Компания по продаже и установке кондиционеров

Май-август: сезон высокого спроса

  • Компания продаёт и устанавливает кондиционеры

  • Получает высокую выручку

  • Оплачивает счета

  • Откладывает 40% от чистой прибыли в фонд покрытия расходов будущих периодов

Сентябрь-апрель: сезон низкого спроса

  • Выручка снижается или становится нулевой

  • Компания использует фонд, чтобы оплачивать счета и выплачивать зарплаты


Фонд дивидендов. Нужен не только, чтобы выплачивать долю от прибыли своим акционерам. Из этой «копилки» владельцы бизнеса отчисляют себе зарплату, чтобы не остаться без денег даже в кризис.

Как наполнять фонды

Есть риск перечислять в фонды слишком много или слишком мало денег. Чтобы такой проблемы не возникло, нужно рассчитать оптимальную сумму.

Короткая схема выглядит так:

  1. Владелец бизнеса рассчитывает, сколько денег должно быть в каждом фонде.

  2. Определяет, какой процент прибыли нужно откладывать в фонд.

  3. Пополняет фонды.

Раскроем каждый пункт подробнее.

Сколько денег должно быть в фонде

Рассмотрим этот шаг на примере резервного фонда. Чтобы сформировать резервный фонд, можно откладывать по 10-20% от чистой прибыли каждый месяц. Но полезнее и безопаснее посчитать ваши ежемесячные расходы и понять, к какой цифре в фонде нужно стремиться.

Например, кафе тратит деньги на закупку продуктов, зарплаты персоналу, аренду, оплату коммунальных услуг и быстроизнашивающиеся предметы — одежду персонала и посуду. В месяц все расходы составляют около 600 000 руб. Значит, оптимально будет накопить минимум 1 млн 800 тыс. руб.

Какой процент от чистой прибыли откладывать в фонд 

После предыдущего шага вы узнаете сумму, которая должна быть на счёте фонда. Остаётся посчитать, какой процент от чистой прибыли откладывать. Размер отчислений может быть каким угодно: 10, 50 и даже 100%.

Есть два способа накопить нужную сумму в фонде:

  • способ 1: отталкиваться от процента. Представим, что чистая прибыль компании — 2 млн. руб. в месяц. Собственник посчитал: ему комфортно откладывать 20% прибыли, а на резервном фонде должна лежать сумма в 5 млн. руб. Чтобы накопить такую сумму, бизнесу потребуется около года.

  • способ 2: отталкиваться от срока. Например, компания понимает, что низкий сезон начнется через 6 месяцев. Она хочет накопить резервный фонд в 5 млн руб. за полгода. Значит, нужно ежемесячно откладывать от прибыли чуть больше 40%.

Чем больше отчисления, тем быстрее компания накопит нужную сумму. Главное, чтобы у бизнеса были деньги на всё остальное: зарплаты, оплату счетов и другие нужные фонды — например, фонд развития команды.

Пополняйте фонды

Заведите отдельный расчётный счёт или копилку для фонда — отдельный накопительный счёт в банке.

Удобнее всего хранить резервный фонд в банке — например, на депозите с возможностью пополнения и снятия. А вот от акций, недвижимости и драгоценных металлов лучше отказаться. На этих инструментах можно потерять деньги или время: акции и золото падают в цене, а продажа квартиры займёт время.

Простая проверка: можете ли вы завтра вывести все деньги с фонда и ничего не потерять? Если да — способ подходит.

Коротко: как бизнесу выделить деньги на внутренние инвестиции

  1. Определите, какой фонд нужен компании. Это зависит от того, что важно для вашего бизнеса. Например, если у вас сезонный спрос, важно сформировать фонд покрытия расходов будущих периодов.

  2. Посчитайте, сколько денег должно быть в фонде. Например, резервного фонда должно хватать на 3-6 месяцев работы с нулевой выручкой.

  3. Определите, сколько денег откладывать в фонд ежемесячно. Важно: откладывать деньги в фонд можно только с чистой прибыли.

  4. Заведите расчётный счёт или копилку для фонда. В акциях, недвижимости и драгметаллах фонды хранить не стоит: есть риск потерять деньги или не успеть вовремя их вывести.

Информационная https://delo.ru/upload/iblock/b4f/8e3z6fp1ug8lpmcsx5wlwt9fcibfeduc/Izobrazhenie-_4_.png
Делобанк
3 ноя 2022

Когда бизнес приносит прибыль, появляется соблазн вложить всё в развитие. Но если вдруг настанет кризис или спад спроса, денег может не хватить на аренду или зарплату. В этом случае выручат фонды — «копилки» для разных целей бизнеса.

Рассказываем про фонды, которые можно организовать внутри каждой компании. Они помогут даже в сложные времена выделять деньги на развитие, обучение сотрудников и доход предпринимателя.

Какие фонды важно сформировать в компании

Фондов может быть несколько. Всё зависит от того, что на данный момент важнее для компании. Например, кто-то хочет развивать команду — значит, нужно откладывать деньги на обучение сотрудников. А кто-то понимает, что зимой продаж гораздо больше, чем летом — в этом случае важно отложить деньги для сезона с низким спросом, чтобы не сокращать штат и переезжать в помещение на окраине города.

Вот фонды, которые обеспечат стабильность и предсказуемое развитие бизнеса: 

Резервный фонд. Это подушка безопасности для компании — на случай, если выручка будет низкой или её не будет вовсе. Такие накопления помогут продержаться в кризис: платить аренду, закупать материалы, выплачивать зарплаты сотрудникам и владельцам. Денег в фонде должно хватить на 3-6 месяцев работы с нулевой выручкой.

Тимофей Чернов, владелец кафе «Самба» В марте 2020 года мы закрылись из-за ковидных ограничений — работали только навынос. Резервного фонда у нас не было, а увольнять сотрудников мне не хотелось. В нашем городе сложно найти хороших официантов и поваров, да и команда к тому моменту сложилась отличная, было жаль терять людей. У кафе был небольшой резервный фонд, но его хватало только на закупку продуктов и оплату коммунальных услуг (помещение у нас своё). Поэтому мне пришлось занимать у друзей, чтобы выплачивать зарплаты ребятам — сам я остался без дохода. После снятия ковидных ограничений первое, что я сделал — рассчитал, каким должен быть комфортный резервный фонд, и вносил в него по 70% от чистой прибыли каждый месяц. Сейчас всё хорошо: в случае чего мы сможем работать с нулевой выручкой около 8 месяцев.

Фонд развития команды. Обучение сотрудников стоит денег — причём и новичков, и тех, кто работает давно. Без обучения сотрудников компании будет сложно развиваться и расширяться. Поэтому обучение лучше не откладывать, даже если доход падает — с большой вероятностью именно обучение сотрудников поможет бизнесу зарабатывать больше.

Виталий Хамидов, владелец IT-компании Мы быстро растём и всё время набираем новых стажёров — это ребята, которые приходят к нам учиться, а потом остаются работать. Я плачу стипендию им, а ещё выплачиваю премии тим-лидам — за то, что они учат новичков. Фонд развития команды начал пополнять с первого дня открытия ООО, даже раньше, чем резервный фонд. Это помогает нам не сбавлять обороты, даже когда рынок штормит и у нас становится меньше заказчиков. Я-то знаю, что спустя 2-3 месяца после кризисного периода заказов снова станет больше, и нам понадобятся люди для их выполнения.


Фонд покрытия расходов будущих периодов. Эта «копилка» нужна, чтобы бизнес с сезонным спросом мог нормально функционировать, когда доходы падают. Например, у компании по продаже и установке кондиционеров самый высокий спрос приходится на май-август. Значит, чтобы в сезон низкого спроса не урезать штат или зарплаты, нужно откладывать деньги в сезон высокого спроса.

Вот как это работает:

Компания по продаже и установке кондиционеров

Май-август: сезон высокого спроса

  • Компания продаёт и устанавливает кондиционеры

  • Получает высокую выручку

  • Оплачивает счета

  • Откладывает 40% от чистой прибыли в фонд покрытия расходов будущих периодов

Сентябрь-апрель: сезон низкого спроса

  • Выручка снижается или становится нулевой

  • Компания использует фонд, чтобы оплачивать счета и выплачивать зарплаты


Фонд дивидендов. Нужен не только, чтобы выплачивать долю от прибыли своим акционерам. Из этой «копилки» владельцы бизнеса отчисляют себе зарплату, чтобы не остаться без денег даже в кризис.

Как наполнять фонды

Есть риск перечислять в фонды слишком много или слишком мало денег. Чтобы такой проблемы не возникло, нужно рассчитать оптимальную сумму.

Короткая схема выглядит так:

  1. Владелец бизнеса рассчитывает, сколько денег должно быть в каждом фонде.

  2. Определяет, какой процент прибыли нужно откладывать в фонд.

  3. Пополняет фонды.

Раскроем каждый пункт подробнее.

Сколько денег должно быть в фонде

Рассмотрим этот шаг на примере резервного фонда. Чтобы сформировать резервный фонд, можно откладывать по 10-20% от чистой прибыли каждый месяц. Но полезнее и безопаснее посчитать ваши ежемесячные расходы и понять, к какой цифре в фонде нужно стремиться.

Например, кафе тратит деньги на закупку продуктов, зарплаты персоналу, аренду, оплату коммунальных услуг и быстроизнашивающиеся предметы — одежду персонала и посуду. В месяц все расходы составляют около 600 000 руб. Значит, оптимально будет накопить минимум 1 млн 800 тыс. руб.

Какой процент от чистой прибыли откладывать в фонд 

После предыдущего шага вы узнаете сумму, которая должна быть на счёте фонда. Остаётся посчитать, какой процент от чистой прибыли откладывать. Размер отчислений может быть каким угодно: 10, 50 и даже 100%.

Есть два способа накопить нужную сумму в фонде:

  • способ 1: отталкиваться от процента. Представим, что чистая прибыль компании — 2 млн. руб. в месяц. Собственник посчитал: ему комфортно откладывать 20% прибыли, а на резервном фонде должна лежать сумма в 5 млн. руб. Чтобы накопить такую сумму, бизнесу потребуется около года.

  • способ 2: отталкиваться от срока. Например, компания понимает, что низкий сезон начнется через 6 месяцев. Она хочет накопить резервный фонд в 5 млн руб. за полгода. Значит, нужно ежемесячно откладывать от прибыли чуть больше 40%.

Чем больше отчисления, тем быстрее компания накопит нужную сумму. Главное, чтобы у бизнеса были деньги на всё остальное: зарплаты, оплату счетов и другие нужные фонды — например, фонд развития команды.

Пополняйте фонды

Заведите отдельный расчётный счёт или копилку для фонда — отдельный накопительный счёт в банке.

Удобнее всего хранить резервный фонд в банке — например, на депозите с возможностью пополнения и снятия. А вот от акций, недвижимости и драгоценных металлов лучше отказаться. На этих инструментах можно потерять деньги или время: акции и золото падают в цене, а продажа квартиры займёт время.

Простая проверка: можете ли вы завтра вывести все деньги с фонда и ничего не потерять? Если да — способ подходит.

Коротко: как бизнесу выделить деньги на внутренние инвестиции

  1. Определите, какой фонд нужен компании. Это зависит от того, что важно для вашего бизнеса. Например, если у вас сезонный спрос, важно сформировать фонд покрытия расходов будущих периодов.

  2. Посчитайте, сколько денег должно быть в фонде. Например, резервного фонда должно хватать на 3-6 месяцев работы с нулевой выручкой.

  3. Определите, сколько денег откладывать в фонд ежемесячно. Важно: откладывать деньги в фонд можно только с чистой прибыли.

  4. Заведите расчётный счёт или копилку для фонда. В акциях, недвижимости и драгметаллах фонды хранить не стоит: есть риск потерять деньги или не успеть вовремя их вывести.

Рекомендуем почитать
Показать статьи по тегу
Как узнать свой код ОКТМО или ОКПО
12 октября
#бухгалтерия
Ликбез
Как узнать свой код ОКТМО или ОКПО
6-НФДЛ обновилась. Как заполнять и когда сдавать, чтобы не получить штраф
12 июня
#бухгалтерия
Ликбез
6-НФДЛ обновилась. Как заполнять и когда сдавать, чтобы не получить штраф

Откройте расчетный счет за 10 минут

или получите консультацию по другим продуктам банка
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие на обработку персональных данных
Делобанк защищает персональные данные пользователей и обрабатывает Cookies только для персонализации сервисов.
Запретить обработку Cookies можно в настройках Вашего браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с Условиями использования и Политикой использования файлов cookies.