Оплата по QR коду как способ безналичных расчетов

Оплата по QR-коду – это удобный и выгодный инструмент для бизнеса. Он позволяет не терять выручку, даже если у покупателя нет при себе банковской карты. Кроме того, использование QR-кодов помогает сократить расходы на оборудование. В этой статье мы расскажем о преимуществах и недостатках этого способа оплаты.

А если у вас нет времени читать текст целиком, переходите в пункт «Статья за 30 секунд» — собрали там ключевые тезисы.

Как работает оплата по QR-коду

Оплата через QR-код – это способ безналичного расчёта, который не требует наличия терминала у продавца и банковской карты у покупателя. Вместо этого используется графический код, в котором зашифрованы платёжные данные. 

Чтобы произвести оплату, клиент сканирует QR-код с помощью камеры своего телефона и переводит деньги через приложение своего банка. Транзакция осуществляется через Систему быстрых платежей (СБП). Покупатель подтверждает её в мобильном приложении банка, и средства поступают на счёт продавца.

Для покупателя алгоритм оплаты выглядит так:

1. Нужно зайти в приложение банка в раздел QR-платежей (в некоторых смартфонах камеры автоматически считывают QR-коды);

2. Навести камеру на QR-код;

3. При необходимости ввести сумму покупки;

4. Подтвердить оплату. 

Часто бизнес использует механизм оплаты по QR-коду дополнительно к эквайрингу.

Какие бывают виды QR-кодов

QR-коды делятся на два типа: статические и динамические. Рассмотрим их более подробно.

Статический. Код формируется один раз и не меняется. В таком коде зашифрованы реквизиты расчётного счёта продавца. При этом способе оплаты покупатель должен не только считать QR-код камерой своего мобильного устройства, но и самостоятельно ввести сумму. А продавец — проконтролировать, что клиент ввёл правильную сумму.

Динамический. Он формируется индивидуально для каждой покупки. Такой QR-код содержит не только реквизиты расчётного счёта продавца, но и сумму оплаты. В отличие от статического, динамический QR-код необходимо генерировать и выводить на терминал или экран смартфона для каждой покупки. Другой вариант — использовать их для онлайн-магазина.

Какие преимущества и недостатки для бизнеса есть у QR-кодов

Использование QR-кодов для оплаты имеет свои плюсы и минусы для бизнеса. Рассмотрим основные.

Преимущества

• Это удобно для покупателей — даже если человек забудет банковскую карту дома, то всё равно сможет оплатить покупку.

• Деньги поступают на расчётный счёт продавца моментально.  

• Более низкая комиссия. Если при оплате с помощью обычной банковской карты комиссия за каждый платёж составляет от 2-3%, то при оплате по QR-коду максимальная комиссия равна 0,7%.

Недостатки

• Если используется статический QR-код, то всегда есть риск того, что покупатель введёт неверную сумму. 

• Нужен интернет. Если покупатель останется без связи и не сможет открыть приложение банка, то у него не получится провести оплату. К тому же телефон может зависнуть, что приведёт к задержке в обслуживании других клиентов.

• Для ряда клиентов такой способ оплаты может быть не совсем удобным. Причины разные: покупатели не получают кешбэк, обычной картой расплачиваться быстрее, в некоторых банках нельзя расплатиться по QR кредитной картой и т. д.

Как бизнесу подключить оплату по QR-коду

Для этого продавец должен совершить несколько действий:

1. обратиться в банк, который подключён к Системе быстрых платежей, и открыть там расчётный счёт (если его ещё нет);

2. далее необходимо оставить в личном кабинете заявку на подключение СБП;

3. выбрать, как именно будет отображаться QR-код. Его можно генерировать в кассовой программе и выводить на экран либо распечатать.

Также предприниматели могут использовать Fast Payments QR — это универсальный программный интерфейс, который интегрируется через несколько строк API-кода и позволяет компаниям принимать платежи через СБП. Подробнее о технологии можно прочитать в статье «Что такое Fast Payment QR и как он поможет развиваться российским e-commerce и финтех-сервисам».

Какой размер комиссии у этого способа оплаты

Размер комиссии при получении оплаты с помощью QR-кода зависит от того, в какой сфере работает продавец. Сегодня предусмотрено три размера комиссии: 0,2%, 0,4% и 0,7%.

Для кого предусмотрена комиссия 0,2%:

компании, которые работают в сфере ЖКУ.

Для кого предусмотрена комиссия 0,4%:

• продавцы, которые реализуют повседневные товары, медикаменты, оказывают почтовые, информационные и телекоммуникационные услуги;

• организации, занимающиеся благотворительной деятельностью;

• страховые компании;

• учреждения, предоставляющие образовательные и медицинские услуги;

• инвестиционные фонды и ПИФы;

• пенсионные фонды;

• транспорт;

• самозанятые.

Для кого предусмотрена комиссия 0,7%: 

любые другие категории бизнеса, которые не попадают под категории 0,2% и 0,4%.

Статья за 30 секунд

• Оплата по QR-коду — это способ безналичных расчётов. Покупатель сканирует специальное изображение, видит детали транзакции на своём смартфоне и оплачивает покупку через банковское приложение.

• Существует два вида QR-кодов. Статические не меняются и требуют, чтобы покупатель ввёл сумму вручную. Динамические создаются для каждой покупки и включают в себя сумму, которую нужно оплатить.

• QR-оплата удобна для покупателей. Среди преимуществ для бизнеса: моментальное поступление средств на счёт и низкие комиссии по сравнению с эквайрингом. Среди недостатков способа — риск ввода неверной суммы покупателем и необходимость подключения к интернету. 

• Размер комиссии за оплату по QR-коду варьируется в зависимости от сферы деятельности бизнеса и может составлять от 0,2% до 0,7%.