vk
Баннер новости Мобильный баннер новости

Что такое Fast Payment QR и как он поможет развиваться российским e-commerce и финтех-сервисам

23 мар 2023

Что бывает, когда крупная развивающаяся компания пользуется обычными банковскими услугами? Она теряет 2–3% дохода на комиссиях и ещё несколько десятков тысяч в месяц на банальную плату за обслуживание. А ведь эти деньги можно было потратить на рекламу, премии сотрудникам и другие вещи, которые помогают бизнесу расти.

Что с этим делают перспективные российские компании? Они интегрируют платёжные решения через Fast Payment QR и начинают экономить сотни тысяч рублей (а иногда и миллионы) на работе с платежами. А свободные деньги направляют на кратный рост бизнес-показателей.

В статье мы расскажем, что такое интерфейс Fast Payments QR и как он помогает развиваться российскому финтеху и e-commerce. Если нет времени вникать в тонкости и технические детали, переходите в последний раздел — в нём собрали главную информацию.

Что такое Fast Payments QR

Fast Payments QR — это универсальный программный интерфейс, который интегрируется через несколько строк API-кода и помогает принимать платежи через Систему быстрых платежей.

Фактически это полноценный мультибанковский продукт, который помогает обрабатывать платежи меньше, чем за 15 минут. В итоге деньги моментально поступают на счёт благодаря интеграции прямого платежа, а не проходят через длинные банковские цепочки между банком-эквайером и банком-получателем.

Fast Payments QR работает без открытия расчётного счёта. Это значит, что для подключения не нужна долгая интеграция с банком — можно запросить тестовую версию, настроить несколько технических и графических элементов, а потом сразу принимать платежи от клиентов и платить самим.

Пример. Онлайн-гипермаркет решил избавиться от постоянных задержек с переводами от контрагентов. Он интегрировал интерфейс Fast Payments QR и начал принимать платежи через СБП. Для этого ему даже не пришлось открывать новый счёт в банке и переводить контрагентов на новые расчёты: он просто внедрил Fast Payments QR и стал моментально принимать переводы от юридических лиц через СБП.

Fast Payments QR относится к услугам BaaS — модели, которая позволяет любым компаниям использовать банковские мощности как свои и предлагать своим клиентам финуслуги на выгодных условиях.

Мы уже рассказывали в нашей большой обзорной статье, как BaaS помогает среднему и крупному бизнесу больше зарабатывать и снижать издержки. Обязательно почитайте, если хотите сделать бизнес более технологичным и рентабельным.

Как Fast Payments QR помогает бизнесу расти

Экономит деньги компании на комиссиях. Без интерфейса Fast Payments QR и СБП компании платят 2–3% комиссии за банковское обслуживание. А с настроенным интерфейсом — всего 0,4–0,7% в зависимости от типа бизнеса. Такое возможно за счёт того, что банк один раз помогает настроить интеграцию, а потом просто берёт минимальную плату за аренду процессинговых мощностей. 

Банк ничего не теряет, его мощности не перегружаются, а его сотрудники не контролируют все платежи — для него всё пассивно. При этом компания пользуется всеми инструментами сама. А при обычном сотрудничестве активная роль на банке — он контролирует весь цикл платежа, от запроса до исполнения.

Подключает любые сервисы с быстрой обработкой платежей. С помощью интерфейса можно принимать платежи через QR-код, платёжные ссылки, номер телефона или по подписке.

Это удобно, потому что такие платежи проходят моментально — компании не приходится беспокоиться о доступности межбанковских взаиморасчётов.

Поддерживает автоматические платежи от физлиц. Всё работает, как и в других привычных сервисах по подписке: клиент привязывает свой банковский счёт к счёту компании и устанавливает сумму, которую нужно списывать ежемесячно.

Пример. Сеть АЗС решила ускорить процессинг платежей и подключила Fast Payments QR. А ещё выпустила собственное приложение, в котором клиенты могут добавить свою карту и оплачивать топливо не выходя из машины. В результате сеть АЗС стала обслуживать больше клиентов, ведь теперь люди не тратят время на поход к терминалам: они просто вводят количество топлива в приложении и нужная сумма автоматически списывается с карты. И не нужно ждать, пока обработается транзакции: деньги поступают на счёт АЗС в течение 15 минут.

Виталий Копысов, директор по инновациям банковской группы Синара Банк С юридической точки зрения клиент предоставляет долгосрочное поручение своему банку на списание средств со своего счёта в адрес компании АЗС. При этом главное условие для клиента — он должен иметь деньги на текущем счету.

Создаёт готовые шаблоны для оплаты. В QR-коде зашиты все платёжные данные компании. Когда этот код считывают, система моментально подставляет платёжные данные в форму оплаты в банковском приложении или интернет-банке плательщика. 

Это удобно, потому что компании не нужно пробивать разные товары в терминалах — клиент просто сканирует конкретный QR-код и получает шаблон оплаты.

Пример. Многофункциональная клиника решила перейти на платежи по QR-кодам ради экономии на обслуживании терминалов. Чтобы оплатить услуги стоматолога или косметолога, клиент просто считывает код камерой, вводит сумму в банковском приложении, переводит — и всё, готово, деньги на счёте клиники. В итоге бизнес экономит на комиссии и не берёт наличные, а клиент быстро платит смартфоном и даже не достаёт карту из кармана.

Даёт инструменты для полного контроля за статусами оплаты и количеством платежей. Интерфейс собирает информацию о плательщике, времени, сумме и статусе операции. Затем с помощью идентификатора для конкретного QR-кода можно просмотреть список из всех проведённых транзакций за время его существования. А ещё можно проверить, на какой стадии находится платёж: в обработке, завершён или отклонён.

Это удобно, потому что компания всегда в курсе, какой товар или услуга приносит ей больше денег. А ещё она сможет дополнительно контролировать, на какой стадии находится платёж.

Почему интеграция Fast Payments QR — это просто

Fast Payments QR интегрируется в несколько простых этапов. Чтобы вы могли поверхностно разобраться, насколько быстро всё настраивается, расскажем об интеграции коротко на примере Делобанка и его клиентов.

Вот как это работает. Сначала компания и банк заключают договор, а потом создают чат в мессенджере — туда представители банка загружают API-документацию. После этого банк выдаёт реквизиты на тестовую версию интерфейса.

Виталий Копысов, директор по инновациям банковской группы Синара Банк Если в будущем компания не планирует открывать счёт в банке и хочет разработать собственное похожее ПО, ей предоставляют обезличенную тестовую версию.

Затем сотрудники банка консультируют технических специалистов компании-заказчика и проводят несколько тестовых операций. После этого вместо тестовой версии в компанию интегрируют полноценный интерфейс.

Сам API-интерфейс внедряют по стандартному пути. О нём мы подробно рассказывали в статье «Как использовать банковское Open API, чтобы внедрять финансовые инструменты без долгой и дорогой разработки». Здесь повторим кратко:

  1. Компания оставляет заявку на интеграцию финтех-продуктов.

  2. Сотрудники банка связываются с контактным лицом и договариваются о настройке оборудования.

  3. Банк разрабатывает специальное программное обеспечение.

  4. Банк интегрирует его в бизнес-процессы компании.

  5. Компания долго и счастливо работает с собственными финтех-продуктами.

Обычно это важно для технических специалистов. Если вы хотите узнать об этом больше, то вам точно в нашу статью — там много важного и полезного об интеграции и настройке банковских API-решений.

О Fast Payments QR за полминуты

  • Fast Payments QR — это универсальный программный интерфейс, который интегрируется через несколько строк API-кода и позволяет компаниям принимать платежи через СБП. 

  • Функционал Fast Payments помогает экономить деньги компании на обслуживании терминалов, подключать любые платежные СБП-сервисы, настраивать автоматические платежи, создавать готовые шаблоны для оплаты и контролировать статус оплаты совершенных платежей.

  • Чтобы принимать платежи через Fast Payments QR, даже не нужно открывать счёт в Делобанке. В этом случае сотрудники банка предоставляют документацию, помогают с настройкой технической части и выдают тестовую версию интерфейса, на основе которой можно будет разработать создать свою.

Делобанк и CARCRAFT ускорили расчеты с частными продавцами автомобилей
19 июля
Новости
Делобанк и CARCRAFT ускорили расчеты с частными продавцами автомобилей
Оплата по QR коду как способ безналичных расчетов
18 июля
Новости
Оплата по QR коду как способ безналичных расчетов

Откройте расчетный счет за 10 минут

или получите консультацию по другим продуктам банка
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие на обработку персональных данных