Баннер новости Мобильный баннер новости

Как пополнить оборотные средства за счёт льготного госкредита

23 ноя 2020

Предпринимателям нужны деньги. Государство позаботилось о бизнесе и — нет, просто так денег не даст — но придумало программу кредитования по льготной ставке. Льготная ставка — 8,5% годовых. Банк может по своей инициативе ещё снизить ставку, если знает клиента или тот, например, предоставит поручительство гарантийного фонда. По ставке 8,5% можно взять кредит и на пополнение оборотных средств.


Условия получения льготного кредита

Программу льготного кредитования малого и среднего бизнеса придумало Минэкономразвития РФ. Ставка по кредиту не может быть выше 8,5%, но может быть ниже, если банк сам решит её сократить. 

Кредит по этой программе можно получить, только если бизнес проработал как минимум шесть месяцев. Также требуется, чтобы бизнес относился к приоритетной по версии Минэкономразвития отрасли. Таких отраслей 20, их перечень указан в соответствующем постановлении правительства РФ.

Кроме того, чтобы на бизнес выдали льготный кредит, он должен попадать ещё под несколько критериев:

  • быть зарегистрирован на территории России,

  • компания или ИП находится в едином реестре МСП,

  • выручка за последний календарный год не превышает 2 млрд. руб., а число работников — не более 250 человек,

  • долги по налогам и другим обязательным платежам не более 50 тыс. руб.,

  • нет задолженностей по заработной плате,

  • компания не банкротится.

Важно. Льготные кредиты государство предоставляет не всем, есть ограничения. Кредит не дадут кредитным и страховым (кроме потребкооперативов) организациям, инвестиционным фондам и ломбардам, предприятиям, чья деятельность связана с подакцизными товарами.

Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.

Что представляет собой льготный кредит на пополнение оборотных средств

В программе льготного кредитования МСП по ставке 8,5% сейчас действует четыре разных вида кредита. Выбрать нужно тот, что направлен на пополнение оборотных средств — он так и называется. Этот кредит выдают на сумму от 500 тыс. руб. до 500 млн. руб. и сроком до 3-х лет. Деньги можно потратить на закупку сырья, расчёты с поставщиками, выплату зарплаты работникам.

Пример. Представим Ивана. Иван — индивидуальный предприниматель, у него своя гостиница в Воронеже. Сейчас Иван решил рассчитаться с поставщиками и закупить новые товары к сезону новогодних праздников, так как ждет наплыва клиентов, ведь из-за пандемии популярность внутреннего туризма выросла. Иван получил льготный кредит на пополнение оборотных средств на сумму 2 млн. руб. сроком на 5 лет — его ежемесячный платеж составит 41 033 рубля.

Важно. По программе также можно получить от 500 тыс. руб. до 2 млрд. руб. до 10 лет на инвестиции в бизнес, либо рефинансировать полученные ранее кредиты по более высоким ставкам, если они направлены на инвестиционную деятельность, а также получить такой кредит могут самозанятые. Другой вариант – выбрать кредит на «на развитие предпринимательской деятельности» — дают до 10 млн максимум на 5 лет, ставка составляет 9,95% годовых, зато нет ограничения по виду деятельности компании или ИП, а также по наличию долгов по налогам.

Какие нужны документы, чтобы получить кредит 

Строгого списка документов, которые нужно предоставить для получения льготного кредита, нет. Кредит выдается разными банками и каждый из них может запросить дополнительные документы, тогда их нужно будет предоставить. Но основной пакет документов, которые нужны для получения кредита под 8,5%, стандартный.

Вот эти документы:

  • Заявка на кредит и анкета заёмщика,

  • Правоустанавливающие документы на бизнес,

  • Паспортные данные учредителя\учредителей бизнеса,

  • Документы, подтверждающие права на помещение, если оно есть — свидетельство о регистрации права собственности или договор аренды,

  • Финансовая или налоговая отчётность,

  • Справка из ФНС о том, что у бизнеса нет долгов перед бюджетом,

  • Перечень залогового имущества и документы на него.

Важно. Если залогового имущества нет или его не хватает для одобрения кредита, можно попробовать получить поручительство от регионального гарантийного фонда. В ближайшее время мы напишем, как это сделать и добавим сюда ссылку на статью.

После сбора всех документов нужно будет подать их вместе с заявкой в выбранный банк. Всего банков, которые предоставляют льготный кредит МСП по ставке 8,5% около 90, их число иногда меняется. Проверить актуальный список банков-партнёров можно на портале «Мой Бизнес», созданном Минэкономразвития РФ. Формы заявок на кредит также часто указаны на сайтах банков. После подачи всех документов останется только получить одобрение кредита и отправиться развивать собственный бизнес!

Как получить финансовую поддержку, если бизнес не попадает под условия льготного кредита 

Если ваш бизнес не попадает под условия льготного кредита по ставке 8,5%, не страшно — есть и другие способы получить от государства денег (или хотя бы сэкономить собственные). 

Можно воспользоваться нефинансовыми мерами поддержки, о которых мы писали в этой статье и, например, бесплатно или на льготных условиях арендовать офис или получить помощь с бухгалтерией или юристами. Или попробуйте получить микрозайм в государственной МФО — условия подойдут не всем, но попробовать стоит.

Также изучите портал «Мой бизнес», созданный для вашего региона — там публикуются региональные меры поддержки. Например, в Нижнем Новгороде для МСП выдают микрозаймы на сумму от 50 тыс. руб. до 5 млн. руб. под 10% годовых. Найти нужный вам сайт можно на карте центров инфраструктуры МСП — нужно выбрать свой регион и открыть карточку центра «Мой бизнес», обычно там указан сайт.

Статья за 30 секунд:

— Чтобы получить льготный кредит бизнес должен соответствовать условиям госпрограммы:

  • нет долгов по зарплате и налогам,

  • входит в реестр МСП,

  • зарегистрирован в России,

  • работает не менее полугода,

  • относится к приоритетной отрасли.

— Для получения кредита будет нужен залог — подготовьте имущество или получите гарантии от региональных гарантийных фондов.

— Подавать заявку на кредит нужно в банк-партнёр — например тот, который готов снизить ставку или его офисы и банкоматы удобно расположены. Перечень банков-партнёров есть тексте.

— О дополнительных мерах господдержки читайте в наших статьях (ссылки в тексте).


— Мария Воронова 
Как правильно рассчитать и оплатить больничный сотрудника в 2023 году
1 июня
Ликбез
Как правильно рассчитать и оплатить больничный сотрудника в 2023 году
Делобанк запустил расчёты в лирах и тенге
31 мая
Ликбез
Делобанк запустил расчёты в лирах и тенге
Откройте расчетный счет за 10 минут
или получите консультацию по другим продуктам банка
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие на обработку персональных данных