Денег нет, а платить нужно: контрагентам, сотрудникам, налоговой или арендодателю. Не попасть в кассовый разрыв поможет овердрафт для бизнеса — он похож на кредит, но его проще получить и пользоваться им можно неоднократно.
Разбираемся, как работает овердрафт и в каких случаях его стоит подключать.
Что такое овердрафт
Овердрафт — это возобновляемый краткосрочный кредит, «запасной кошелек» для бизнеса, в котором всегда есть деньги.
ООО «Эталон» 2 июля обязано заплатить поставщику 45 млн. рублей. На счете есть только 30 млн. руб, а следующее поступление будет лишь 5 июля. До этой даты тянуть нельзя, потому что за просрочку оплаты начисляется неустойка.
Компания подключает овердрафт и оплачивает недостающие 15 млн. из доступного лимита. Остальную часть добавляет из своих денег.
В каких ситуациях овердрафт поможет бизнесу
Вот 5 самых распространенных случаев, в которых клиенты Делобанка используют овердрафт.
● Клиенты или подрядчики задерживают оплату, но при этом нужно рассчитаться с арендодателями или сотрудниками.
● Сломалось старое оборудование и надо купить новое.
● Необходимо закупить материалы для выполнения срочного заказа.
● Не хватает денег, чтобы приобрести товар по выгодной цене, которая действует здесь и сейчас.
● Нужно заплатить налоги
По сути, овердрафт — это займ для срочных платежей, когда на счете не хватает денег. При этом он не предназначен для погашения кредитов, покупки ценных бумаг или инвестиций в уставной капитал других компаний. Это прописано в договоре.
По данным исследования Делобанка, большинство компаний, которые подключают овердрафт, пользуются им от одного до трех раз за полгода. Ещё 22% использует его реже и 17% чаще — приблизительно раз в месяц. Большая часть опрошенных оценивает средний размер овердрафта в сумму до 20 млн рублей.
Типичные ошибки использования овердрафта
Овердрафт — это удобный финансовый инструмент, который помогает в непредвиденных обстоятельствах. Однако некоторые компании допускают ошибки, когда с ним работают. Коротко разберем самые популярные из них.
Ошибка 1. Брать овердрафт на долгосрочные цели. Он не подходит для масштабных проектов, требующих больших сумм и длительного периода возврата. Например, развития нового направления или запуск торговой точки. Для таких целей лучше подойдет кредит.
Ошибка 2. Не контролировать лимит. Банки часто пересматривают лимит овердрафта в зависимости от того, как клиент ведет дела. Например, если компания возвращает деньги вовремя и наращивает свои обороты в банке, то лимит могут увеличить. Если допускает просрочки — снизить.
Ошибка 3. Не платить за пользование деньгами банка. За использование овердрафта банки берут плату — небольшую комиссию или минимальный платеж. Несвоевременная оплата может привести к штрафам, пеням и негативно повлиять на кредитную историю. Сведения о недобросовестном заемщике передают в Бюро кредитных историй.
Преимущества овердрафта в Делобанке
Подключить овердрафт для ИП в Делобанке почти также легко, как получить овердрафт для юридических лиц. Индивидуальным предпринимателям нужно лишь дополнительно предоставить налоговую декларацию за последний год.
Сейчас Делобанк предлагает одни из самых выгодных условий по овердрафту на рынке — получить предварительное решение можно за 24 часа без открытия счета, а для одобрения достаточно от 3 документов. Вот еще несколько важных преимуществ:
● доступная сумма от 1 млн. до 40 млн. рублей;
● одобрение без поручителей на овердрафт до 3 млн. рублей;
● залог не требуется независимо от одобренной суммы;
● доступ к деньгам открывается на 2 года — пользоваться можно в любое время и неограниченное количество раз;
● проценты начисляются только за дни пользования деньгами.
Кроме того, в Делобанке есть два варианта овердрафта — клиент может подобрать подходящие условия под потребности своего бизнеса.
● Овердрафт по сниженной ставке от 16%. Чтобы ее получить, нужно подключить сервисный пакет за 3% от суммы лимита. При этом комиссия за открытие лимита составит 0%. Подойдёт клиентам, которые пользуются опцией чаще, чем 1 раз в месяц.
● Овердрафт на базовых условиях со ставкой от 23% и комиссией за открытие лимита в 1-2% от его суммы. Этот вариант подойдет тем, кто редко пользуется услугой
Чтобы узнать сумму, которую одобрит банк, не нужен расчетный счет с овердрафтом для ООО или ИП.
Как подключить овердрафт
1. Оставьте заявку и предоставьте документы.
- Мы рассчитаем сумму лимита за 24 часа.
- Вы получите доступ к деньгам после открытия счета.
С овердрафтом деньги на дело будут всегда под рукой. При этом, если вы их не тратите, то проценты не начисляются. Лимит ваш на 2 года — берите сколько нужно, и так часто, как потребуется.
