Как санкции против России скажутся на малом бизнесе

Почти три недели мы живём в новой реальности, которая изменила привычный уклад жизни. Бойкот международных платёжных систем, жёсткий валютный контроль, перебои в поставках товаров, блокировка привычных сервисов — эти изменения сказались и на обычных людях, и на предпринимателях. 

Рассказываем, какие ограничения введены в отношении нашей страны и как они повлияют на малый бизнес. 

Переходите к последнему разделу, если торопитесь. Но лучше прочтите статью целиком: в ней мы говорим о важных вещах, которые так или иначе отразятся на вашей деятельности.

Отключение банков от SWIFT

Что произошло. Европейский союз отключил от системы SWIFT банки ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. РФ. 

SWIFT (Сообщество международных межбанковских финансовых коммуникаций) — это система обмена данными при международных банковских операциях. Она позволяет проводить расчёты с зарубежными контрагентами быстро и безопасно. Её участниками являются тысячи банков из 200 стран, в том числе порядка 300 банков из России. 

Как повлияет на бизнес. Если вы работаете внутри страны с рублями, на вас эта санкция не отразится. Отключение коснется тех, кто сотрудничает с иностранными контрагентами или платит зарубежным сотрудникам. Перечисленные банки больше не могут обслуживать внешнеэкономическую деятельность. Но они продолжат работать внутри страны, благодаря Системе передачи финансовых сообщений (СПФС). Это аналог SWIFT, разработанный Центробанком. СПФС используют более 300 российских банков.

Однако СПФС не способна в полной мере заменить SWIFT. Пока ей пользуются лишь некоторые зарубежные банки, например в Армении, Кубе, Казахстане, Белоруссии. Если компания сотрудничает с поставщиками из этих государств, проблем не возникнет.

Пока от SWIFT отрезаны только семь банков. Компании, которые занимаются ВЭД, могут перейти на обслуживание других банков. Если от SWIFT отключат все отечественные банки (что практически невероятно), международная торговля на время застопорится, но только на время. Это время понадобится, чтобы договориться о других способах передачи информации. SWIFT не единственная система, хотя и самая популярная. Ещё есть SEPA, Telex, азиатские каналы. Да и Россия давно разрабатывает собственную систему, которая станет полноценным аналогом SWIFT. 

Важно. Предприниматели, которые пользуются терминалами по эквайрингу банков под санкциями, отмечают постоянные сбои в переводах. Подумайте о переходе на терминал другого банка, свободного от санкций. А ещё лучше — пользуйтесь обслуживанием нескольких банков. 

Ограничения на экспорт товаров

Что произошло. Европейский союз, США, Великобритания, Япония, Тайвань запретили экспорт товаров, запчастей, оборудования и технологий в некоторые отрасли российской промышленности. В первую очередь, речь идёт об оборонной, аэрокосмической, морской отраслях, секторе электроники и телекоммуникаций. 

Как повлияет на бизнес. Бизнесу, который использует западные комплектующие и материалы, придётся искать аналоги на российском или азиатском рынке.

США ограничили экспорт высокотехнологичной продукции собственного производства и производства любых стран, использующих американские технологии. То есть, если чипы или компьютеры производятся в Азии, но по американским технологиям, они также попадают под запрет экспорта. Intel, AMD, TSMC уже прекратили поставки процессов в РФ.

Запрет на экспорт процессоров и чипов отразится на автомобильной отрасли, производителях бытового оборудования. Они вынуждены переходить на использование отечественных процессоров и материнских плат, например марки «Байкал». Эта разработка российской компании Байкал электроникс признана Минпромторгом микросхемой второго уровня. Значит производитель вправе участвовать во всех программах по импортозамещению и выпускать чипы сериями. 

Чтобы стабилизировать российский рынок, Правительство до конца 2022 года ввело запрет на вывоз из страны некоторых видов товаров и сырья. Среди них медоборудование, транспортные средства, аппаратура — всего больше 200 наименований. Полный перечень можно посмотреть здесь. 

Увеличение ключевой ставки до 20%

Что произошло. 28 февраля Центробанк поднял ключевую ставку с 9,5% до 20%. Ключевая ставка определяет стоимость кредитов в банках и расчёт налоговой пени. 

Как повлияет на бизнес. Увеличение ключевой ставки — это вынужденный ответ российского регулятора Центробанка на санкции. Повышение ставки способно стабилизировать экономику, но одновременно вызовет падение потребительского спроса. Бизнесу от этой меры стоит ожидать два последствия:

Резко подскочат проценты по кредитам. Обычно в договоре банки прописывают своё право на увеличение процентной ставки, если поднимется ключевая ставка. Но есть надежда, что по уже заключенным договорам ставка останется фиксированной. Президент РФ поручил сохранить действующие ставки по тем договорам, которые заключены до 28 февраля. 

А вот по новым кредитным договорам ставки точно вырастут. Уже зафиксирован рост в среднем на 10%. Но у бизнеса есть возможность получить льготный кредит от Корпорации МСП и кредит по сниженной ставке по программе «ФОТ 3.0». Подробнее об этом и о других антикризисных мерах поддержки предпринимателей мы рассказали в статье «Поддержка малого бизнеса со стороны Правительства. Вот что доступно прямо сейчас». 

Вырастет пеня за просрочку по уплате налогов, взносов и сборов. К ключевой ставке привязаны штрафные санкции. Пеня за каждый календарный день просрочки при уплате обязательного платежа определяется так: 1/300 от ставки рефинансирования за первые 30 дней просрочки и 1/150 за каждый последующий день. 

Отныне для ИП и физлиц пеня составит 24,33% годовых.

Для юридических лиц:

• за просрочку по уплате до 30 календарных дней — 1/300 действующей ставки рефинансирования ЦБ;

• за просрочку больше 30 календарных дней — 1/300 ставки рефинансирования ЦБ, действующей в период до 30 календарных дней такой просрочки, и 1/150 ставки рефинансирования ЦБ РФ, то есть 48,67% годовых.

Посмотрим на примере. Компания имеет недоимку по налогам 1 миллион рублей и применяется двойная пеня. За каждый день после первых 30 дней пеня составит: 1 000 000 * 20% * 1/150 = 1 333,33 руб. За год набежит сумма в 486 666,6 руб. 

Новые меры валютного контроля

Что произошло. Чтобы поддержать рубль и сохранить капитал внутри страны, Минфин и Центробанк ввели специальные меры валютного регулирования. 

Как повлияет на бизнес. Компаниям и индивидуальным предпринимателям, которые работают с валютой, придётся соблюдать два новых правила:

Сдавать 80% валюты. Правило относится к резидентам РФ — участникам внешнеэкономической деятельности. Они обязаны продавать 80% иностранной валюты, полученной от покупателей. С 28.02.2022 это обязанность должна быть соблюдена в течение трёх дней с момента зачисления. 

С 1 марта 2022 года резидентам РФ запрещено:

1. Осуществлять валютные операции, связанные с предоставлением иностранной валюты по договорам займа. То есть, нельзя выдавать займы иностранным фирмам и гражданам. 

2. Зачислять иностранную валюту на свои счета (вклады), открытые за рубежом. Также запрещено переводить валюту без открытия счёта с помощью иностранных электронных кошельков. 

В остальном использовать заграничные счета и переводить валюту на российский счёт не запрещается. 

Основание: Указ Президента РФ от 28 февраля 2022 года «О применении специальных экономических мер в связи с недружественными действиями Соединенных Штатов Америки и примкнувших к ним иностранных государств и международных организаций».

Получать наличными не больше 5 тыс. долларов США. С 10 марта по 10 сентября Центробанк вводит специальный порядок операций с наличной валютой для организаций и ИП. Резиденты смогут получить наличными доллары, иены, фунты стерлингов и евро до 5 тыс. долларов США и только для оплаты расходов по заграничным командировкам. В особых ситуациях по запросу клиента банк вправе увеличить эту сумму. 

Также с 9 марта по 9 сентября действуют особые правила операций с валютой для физических лиц. Средства с валютных счетов и вкладов клиент может снять в размере до 10 тыс. долларов США в наличной валюте. Остальные средства — только в рублях по рыночному курсу на день выдачи. В остальном, условия по счетам и вкладам не меняются. Наличную валюту банкам продавать запрещено: получится купить только через брокерский счёт или банковское приложение. 

Галина Азарова, налоговый консультант Если основная ваша работа ведётся в рублях, валютные средства лучше вывести из бизнеса. Рост ставок, инфляция, волатильность курса. А это значит, что мы минимизируем валютные расходы, особенно в том случае, если высока доля рублёвых доходов. Те расходы, отказаться от которых невозможно, проводим сейчас на ещё действующих условиях.

Приостановка работы Visa и Mastercard

Что произошло. С 10 марта карты платёжных систем Visa и Mastercard, выпущенные в России, больше не работают за пределами страны. А карты, которые выпущены за границей, — не работают в России. 

Как повлияет на бизнес. Эта санкция затронет крупный бизнес, который платит сотрудникам за рубежом. Если ваш персонал получает зарплату в рублях на территории страны, то всё в порядке. В России карты продолжают работать через Национальную систему платёжных карт (НСПК). Когда срок действия карты истечёт, банк перевыпустит её на базе платёжной системы «Мир». «Мир» принимают и в некоторых зарубежных странах:

• Вьетнаме;

• Турции;

• Киргизии;

• Таджикистане;

• Армении;

• Казахстане;

• Южной Осетии;

• Абхазии. 

Чтобы минимизировать последствия этого ограничения, российские банки массово подают заявки на подключение к китайской платёжной системе UnionPay. Карты этой системы принимают в 180 странах мира. 

Важно. Сервис денежных переводов Western Union больше не работает в России и Белоруссии. Перевод, отправленный из России в другую страну и не выплаченный до 24 марта, доступен получателю в любое время. Перевод, отправленный в Россию и не выплаченный получателю до 24 марта, вернётся отправителю. 

Блокировка Google Pay, Apple Pay, сайтов и возможный уход Google

Что произошло. Сервисы бесконтактной оплаты Google Pay, Apple Pay с 10 марта перестали работать со всеми российскими картами Visa и Mastercard. Роскомнадзор из-за призывов к насилию уже заблокировал Фейсбук и планирует прикрыть Инстраграм. Google возможно готовится к уходу из России. 

Как повлияет на бизнес. Предприниматели больше не могут принимать платежи через Google Pay и Apple Pay. Это касается и офлайн и онлайн магазинов. 

У клиентов не получится расплатиться умными часами или телефоном — доступна только стандартная контактная или бесконтактная оплата физической картой. Вот как ещё можно принять оплату от покупателя:

• Через Мир Пэй. Это мобильный платёжный сервис от системы «Мир». Проверьте, принимает ли ваш эквайринговый терминал карты «Мир».

• Через СБП по QR-коду. Для этого разместите код на ценнике, чтобы покупатель мог его считать и оплатить покупку.

• Наличными или обычной пластиковой картой. 

Отключение Google Pay — первый звоночек: возможно, Google полностью уйдет с российского рынка. Если ваш бизнес-аккаунт зарегистрирован на Google, лучше перенесите почту на Яндекс и выгрузите все документы в Microsoft Office. Либо сделайте резервную копию и скачайте на диск с помощью Google Архиватора. 

В сложившейся ситуации придётся аналоги привычным сервисам, почте, CRM, соцсетям. Они могут пострадать не только из-за западных санкций, но и по инициативе российского регулятора Роскомнадзора. Вот несколько вариантов замены:

• «МойОфис» и OnlyOffice вместо Google Docs;

• Яндекс вместо Google;

• ВК вместо Фейсбук;

• RuTube вместо YouTube;

• YouGile вместо Asana и Trello. 

В качестве облачных хранилищ можно использовать VK Cloud Solutions или Selectel Cloud Platform. 

Коснулись ли санкции Делобанк

Делобанк — частный банк, филиал ПАО Банк Синара. Работает в основном с малым и микробизнесом и против него не введено никаких санкций.

Делобанк продолжает осуществлять операции внутри страны в рублях. Денежные переводы в другие банки работают в стандартном режиме, наличные с карт Visa и Mastercard можно снимать в банкоматах сети банка и партнёров. Делобанк продлил срок действия всех карт на 2 месяца, поэтому перевыпускать карты с истёкшим сроком пока не нужно. 

Во всех офисах банка можно бесплатно по паспорту получить карту «Мир» на тарифе «Социальная карта» — её ограничения вообще не затронули. Универсальная карта также работает в пределах страны без ограничений. 

Мы советуем сохранять спокойствие. Власти обещают (не без оснований) поддержать малый бизнес так, что он переживёт санкции малой кровью. А некоторые даже выиграют, потому что европейские конкуренты уходят с рынка и освобождают место. 

Коротко о главном 

1. Банки, которые Евросоюз отрезал от SWIFT, больше не могут обслуживать внешнеэкономическую деятельность. Пока это семь банков: ВТБ, «Россия», «Открытие», Новикомбанк, Промсвязьбанк, Совкомбанк и ВЭБ. РФ. Внутри страны они продолжат работать, но если для вашей компании важно оставаться на связи с зарубежными партнёрами, — переходите на обслуживание в другой банк. 

2. О товарах, сырье и комплектующих из США, Великобритании, Японии и ЕС на время придётся забыть. Ищите аналоги на российском и азиатском рынке. 

3. Карты Visa и Mastercard работают на территории России, благодаря Национальной системе платёжных карт. Ваши сотрудники смогут и дальше получать на них зарплату в рублях внутри страны. За границей они не действуют, поэтому остаётся вариант с наличными, либо картой «Мир». Ей можно расплатиться в Турции, Вьетнаме, Казахстане, Армении. 

4. Google Pay и Apple Pay перестали работать со всеми российскими картами Visa и Mastercard — принять оплату через эти сервисы не получится. Ваши клиенты могут заплатить наличными, обычной пластиковой картой контактно или бесконтактно, через СБП по QR-коду или через Мир Пэй. 

5. Под воздействием западных санкций российские регуляторы вынуждены вводить собственные ограничения. Так, Минфин обязал резидентов РФ — участников ВЭД сдавать 80% валюты. А Центробанк поднял ключевую ставку до 20%, чтобы стабилизировать экономику. Это значит, что брать кредиты стало дороже, а за просрочку по обязательным платежам платить больше.