Как получить льготный кредит по ставке 3% или 4,5%

В августе Минэкономразвития разработало для малых и средних предприятий программу льготного кредитования по ставке 4,5% и 3% соответственно. Заёмные средства можно направить на капитальный ремонт, покупку оборудования или запуск нового производства. 

Программа рассчитана на десять лет, пониженная ставка будет действовать первые три года. В 2022 году Правительство планирует выделить из бюджета 50 млрд. рублей на финансирование программы. 

Рассказываем, как бизнесу получить кредит по льготной ставке. Если ограничены во времени, переходите к последнему разделу: там ключевые тезисы. 

Шаг 1. Убедитесь, что подходите под условия госпрограммы

Заёмщик, который претендует на получение льготного кредита, должен соответствовать нескольким требованиям, а именно: 

• Является субъектом малого или среднего предпринимательства. Проверить принадлежность к реестру субъектов МСП можно с помощью сервиса ФНС. Если вашей компании пока нет в реестре, и вы хотите туда попасть, воспользуйтесь нашей инструкцией. Представителям реестра доступны не только льготные кредиты, но и госсубсидии, льготы в госзакупках, налоговые каникулы. 

• Обладает статусом налогового резидента РФ.

• Не участвует в процедуре банкротства.

• Прямо или через учредителей не связан с другими юрлицами, не относящимися к категории МСП.

• Работает в одной из приоритетных отраслей. 

К приоритетным отраслям относятся: 

Пока отраслей немного, потому что Минэкономразвития и Правительство запустили программу в пилотном режиме. Если она успешно заработает и в список добавят другие ОКВЭДы, мы дополним статью. 

Программа льготного кредитования на модернизацию производства — не единственная мера поддержки малого и среднего бизнеса. Вот подборка статей о других видах государственной помощи в 2022 году: 

«Пять направлений поддержки российского импорта»

«Отсрочка по страховым взносам в 2022 году: что нужно знать»

«Субсидии работодателям в 2022 году: как нанять сотрудников и получить деньги от государства»

Советуем прочесть подборку: возможно, ваша сфера является приоритетной по другому направлению господдержки. 

Шаг 2. Проверьте, что условия льготного кредитования вам подходят

Ставка: 3% для средних предприятий и 4,5% для малых при действующей ставке Центробанка 8%. 

Срок: до десяти лет. Льготный период — первые три года. Следующие два года ставка будет рассчитываться по формуле: 

ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%

Сумма: от 50 миллионов до одного миллиарда рублей. 

На что можно потратить деньги: 

• купить оборудование;

• сделать капитальный ремонт производственных помещений;

• запустить новое производство. 

Основание: Постановление Правительства от 16.08.2022 № 1420. 

Шаг 3. Подайте заявку в один из банков-участников программы  

Пока в программе участвует 48 банков — вот список. Лучше подавать заявку в несколько банков: в одном могут отказать, ссылаясь на отсутствие бюджетных субсидий или несоответствие заёмщика условиям программы. 

Примерный пакет документов для получения кредита включает:

• заявление;

• учредительные документы;

• бухгалтерскую и налоговую отчётность;

• справку о состоянии расчётов по налогам;

• документы, которые подтверждают наличие имущества для залога.

Банк может запросить дополнительные документы: заранее уточните у менеджера или на сайте.  

Малым предприятиям бываем проблематично предоставить залог для получения кредита. В этой ситуации поможет оператор программы — Корпорация МСП. Она выступает поручителем для малого и микробизнеса. Туда можно обратиться за помощью в оформлении документов или во взаимодействии с банками. Информация обо всех мерах поддержки размещена на их цифровой платформе. 

О программе льготного кредитования для МСП коротко

1. Малые и средние компании из сферы гостиничного дела, обрабатывающего производства, транспортировки и хранения могут получить кредит по низкой ставке: 3% для средних предприятий и 4,5% для малых при действующей ставке Центробанка 8%. 

2. Пониженная ставка сохранится на протяжении первых трёх лет. Следующие два года ставка будет рассчитываться по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%. 

3. С помощью заёмных денег можно запустить новое производство, отремонтировать помещения или закупить оборудование. Сумма кредита составит от 50 миллионов до одного миллиарда рублей. 

4. За получением льготного кредита обращайтесь в один из 48 банков-партнёров программы, а за помощью в подготовке документов — в Корпорацию МСП.