В августе Минэкономразвития разработало для малых и средних предприятий программу льготного кредитования по ставке 4,5% и 3% соответственно. Заёмные средства можно направить на капитальный ремонт, покупку оборудования или запуск нового производства.
Программа рассчитана на десять лет, пониженная ставка будет действовать первые три года. В 2022 году Правительство планирует выделить из бюджета 50 млрд. рублей на финансирование программы.
Рассказываем, как бизнесу получить кредит по льготной ставке. Если ограничены во времени, переходите к последнему разделу: там ключевые тезисы.
Шаг 1. Убедитесь, что подходите под условия госпрограммы
Заёмщик, который претендует на получение льготного кредита, должен соответствовать нескольким требованиям, а именно:
-
Является субъектом малого или среднего предпринимательства. Проверить принадлежность к реестру субъектов МСП можно с помощью сервиса ФНС. Если вашей компании пока нет в реестре, и вы хотите туда попасть, воспользуйтесь нашей инструкцией. Представителям реестра доступны не только льготные кредиты, но и госсубсидии, льготы в госзакупках, налоговые каникулы.
-
Обладает статусом налогового резидента РФ.
-
Не участвует в процедуре банкротства.
-
Прямо или через учредителей не связан с другими юрлицами, не относящимися к категории МСП.
-
Работает в одной из приоритетных отраслей.
К приоритетным отраслям относятся:
Пока отраслей немного, потому что Минэкономразвития и Правительство запустили программу в пилотном режиме. Если она успешно заработает и в список добавят другие ОКВЭДы, мы дополним статью.
Программа льготного кредитования на модернизацию производства — не единственная мера поддержки малого и среднего бизнеса. Вот подборка статей о других видах государственной помощи в 2022 году:
«Пять направлений поддержки российского импорта»
«Отсрочка по страховым взносам в 2022 году: что нужно знать»
«Субсидии работодателям в 2022 году: как нанять сотрудников и получить деньги от государства»
Советуем прочесть подборку: возможно, ваша сфера является приоритетной по другому направлению господдержки.
Шаг 2. Проверьте, что условия льготного кредитования вам подходят
Ставка: 3% для средних предприятий и 4,5% для малых при действующей ставке Центробанка 8%.
Срок: до десяти лет. Льготный период — первые три года. Следующие два года ставка будет рассчитываться по формуле:
ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%
Сумма: от 50 миллионов до одного миллиарда рублей.
На что можно потратить деньги:
-
купить оборудование;
-
сделать капитальный ремонт производственных помещений;
-
запустить новое производство.
Основание: Постановление Правительства от 16.08.2022 № 1420.
Шаг 3. Подайте заявку в один из банков-участников программы
Пока в программе участвует 48 банков — вот список. Лучше подавать заявку в несколько банков: в одном могут отказать, ссылаясь на отсутствие бюджетных субсидий или несоответствие заёмщика условиям программы.
Примерный пакет документов для получения кредита включает:
-
заявление;
-
учредительные документы;
-
бухгалтерскую и налоговую отчётность;
-
справку о состоянии расчётов по налогам;
-
документы, которые подтверждают наличие имущества для залога.
Банк может запросить дополнительные документы: заранее уточните у менеджера или на сайте.
Малым предприятиям бываем проблематично предоставить залог для получения кредита. В этой ситуации поможет оператор программы — Корпорация МСП. Она выступает поручителем для малого и микробизнеса. Туда можно обратиться за помощью в оформлении документов или во взаимодействии с банками. Информация обо всех мерах поддержки размещена на их цифровой платформе.
О программе льготного кредитования для МСП коротко
-
Малые и средние компании из сферы гостиничного дела, обрабатывающего производства, транспортировки и хранения могут получить кредит по низкой ставке: 3% для средних предприятий и 4,5% для малых при действующей ставке Центробанка 8%.
-
Пониженная ставка сохранится на протяжении первых трёх лет. Следующие два года ставка будет рассчитываться по формуле: ключевая ставка на дату подписания договора + не более чем 2,75%.
-
С помощью заёмных денег можно запустить новое производство, отремонтировать помещения или закупить оборудование. Сумма кредита составит от 50 миллионов до одного миллиарда рублей.
- За получением льготного кредита обращайтесь в один из 48 банков-партнёров программы, а за помощью в подготовке документов — в Корпорацию МСП.
