Как интегрировать интернет-эквайринг в любой сайт с помощью API и открытого банкинга

Чтобы продавать товары и услуги в интернете, подключают интернет-эквайринг. Благодаря этому клиент компании выбирает понравившийся товар или услугу, переходит на страницу оплаты, указывает данные карты и совершает покупку.

Но кроме обычной торговли в интернете, компании могут получать дополнительный доход на продаже подключенного эквайринга. А ещё могут экономить на банковских комиссиях и тщательнее следить за платежами своих клиентов, чтобы быстрее решать их проблемы. Помогает в этом интеграция интернет-эквайринга по API.

Разбираемся, как интегрировать интернет-эквайринг с помощью API и открытого банкинга. Короткую выжимку оставили в конце статьи — переходите туда, если хотите сэкономить время.

Как интеграция интернет-эквайринга помогает взять процессинг платежей на себя

Разберёмся на примере частной компании — магазина одежды, который разработал собственный маркетплейс. Для приёма платежей через интернет-эквайринг он может пойти несколькими путями:

1. Взять с сайта банка виджет для оплаты заказа и разместить его на сайте.

2. Выбрать плагин для CMS и самостоятельно подключить эквайринг.

3. Настроить формы самостоятельно, привлекая штатных специалистов и не пользоваться готовыми банковскими модулями.

4. Интегрировать интернет-эквайринг через несколько строк кода с помощью Open API.

Open API — это программный интерфейс, который позволяет приложению или сайту обмениваться информацией с другими ресурсами. Фактически компания берёт готовый код и встраивает в собственный, чтобы использовать сервис банка или другого поставщика услуг напрямую. В рамках использования банковских услуг API интегрируют по схеме BaaS – Banking-as-a-Service.

Подробнее о BaaS читайте в статье «Что такое BaaS и чем он может помочь среднему бизнесу».

Первые два варианта компании не подошли, потому что настройка виджета недостаточно гибкая, а плагин для CMS не подходит по техническим причинам — маркетплейс разработан на самописном движке.

Александр Левченко, директор по развитию продуктовПлатёжная форма подходит компаниям, которым нужно простое решение, чтобы самостоятельно встроить его в свой сайт. Достаточно подать заявку на услугу в интернет-банке, и мы отправим на почту код, который легко встроить в сайт.

Но тут важно учесть, что код нужно делать на каждый товар. Это значит, что клиент не сможет выбрать несколько товаров, добавить их в корзину и купить одним платежом. Поэтом такое решение подходит небольшим интернет-магазинам с ограниченным ассортиментом.

Настраивать форму самостоятельно тоже не вариант — придётся привлекать штатных специалистов или людей с аутсорса, тратить время на согласование проекта и платить за его разработку.

В итоге компания пошла простым и безболезненным путём — интегрировала интернет-эквайринг через API и получила из-за этого несколько преимуществ.  

Сильное преимущество интеграции по API — ни клиенты, ни другие компании не увидят, какой банк процессирует платежи. Но есть и другие плюсы — рассказываем о них подробнее.

Александр Левченко, директор по развитию продуктовДля компаний с сайтами собственной разработки или требующих индивидуального подхода к разработке платежной страницы есть возможность интеграции по API. В данном случае банк выступает сервисом, который даёт возможность принимать платежи по картам или СБП.

Открывает возможность продавать новые услуги

После получения API-кода магазин может продавать его другим компаниям от своего имени. Фактически он сам становится оператором эквайринга. 

Предпроцессинг — приём оплаты через несколько платежных систем с подключением к стороннему терминалу. Это можно сравнить с такой же интеграцией по API, только в этом случае настройка и переговоры с банком не нужны. 

Упрощает контроль финансовых операций

Выше мы сказали, что после интеграции приёма платежей через API, компания сама стала банком-эквайером для себя и клиентов. Сам банк остаётся только бэк-офисом, а контроль за всеми операциями переходит к компании. 

И в этом есть ещё одно преимущество — компания самостоятельно сможет отслеживать весь денежный поток: от момента оплаты клиентом до поступления денег на расчётный счёт. 

Если с зачислением платежей или оплатами возникнет какая-то проблема, компания сможет не отправлять клиента в банк, а разобраться во всём самостоятельно и оперативно — повысить лояльность клиентов.

А если самостоятельно решить проблему не получится, компания привлечёт технических сотрудников банка, которые отвечают за процессинг платежей и интеграцию эквайринга по API.

Экономит деньги на банковских комиссиях

Это преимущество есть не у всех банков, которые занимаются BaaS-моделями и API-интеграцией. Некоторые, наоборот, повышают комиссию или оставляют её одинаковой для всех тарифов. Клиенты от этого не получают выгод — фактически для них ничего не меняется по сравнению с обычным интернет-эквайрингом.

Делобанк придерживается другой политики в плане комиссий. За интеграцию интернет-эквайринга по API банк берёт не больше 1% в месяц. В то время как в за интеграцию другими способами приходится платить в среднем 2-2,5% в месяц. Получается, интеграция по API помогает экономить до 50% на банковских комиссиях. 

А если компания решит стать банком-эквайером, то дополнительным доходом сможет покрывать оставшуюся часть комиссий и зарабатывать сверху.

Как подготовить компанию к интеграции интернет-эквайринга

В отличии от CMS систем и виджетов, API интегрируется в любой сайт — и не важно, создан он на стороннем функционале или написан с нуля.

Первый шаг — оставить заявку в банке и заключить договор

В интернет-банке нужно оставить заявку на подключение интернет-эквайринга и заполнить небольшую анкету. После этого с компанией свяжется представитель банка и назначит время и дату подключения. 

Делобанк поддерживает модель API-интеграции с помощью BaaS и помогает повышать качество услуг с помощью банковской инфраструктуры. Вы можете установить интернет-эквайринг, а также подключить куайринг и приём платежей по СБП для увеличения доходов компании. Посмотреть все предложения, узнать условия и оставить заявку на интеграцию сервисов банка можно на странице «Несредние условия для бизнеса».

Второй шаг — установить платёжный модуль  

Для дальнейшей интеграции понадобится установить платёжный модуль. Все процессы по интеграции ложатся на плечи банка — он предоставляет своих технических специалистов, свои мощности и ресурсы для настройки.

Сам процесс интеграции по API выглядит одинакового для банковских сервисов и услуг коммерческой компании.

Первый этап — изучение технической документации и требований принимающей стороной. Например, Делобанк сразу рассказывает, какую инфраструктуру нужно подготовить, что сделать для интеграции и какие технические требования и ограничения важно учесть. 

Второй этап — встреча технических специалистов обеих сторон. Обсуждаются непонятные или спорные моменты. Например, в каких случаях API будет работать по базовому сценарию, в каких — по альтернативному.

Третий этап — предоставление IP-адреса для тестовой и продуктовой среды. Формируются криптографические сертификаты: от базовых TLS до гостового шифрования. Всё зависит от требований к проекту: они обсуждаются на втором этапе. 

Четвертый этап — открытие шлюзов под IP и сертификаты для организации взаимодействия. Это первая техническая часть работы, которая нужна для безопасного взаимодействия двух разных компаний через интернет на уровне API-интерфейсов.

Для безопасного взаимодействия двух разных компаний на уровне API-интерфейсов можно пойти двумя путями:

1. Протянуть провода между двумя серверами (компании А и компании Б).

2. Настроить защищённые каналы взаимодействия через интернет.

Обычно все компании идут по второму пути. В этом случае защищённые каналы называются шлюзами. И чтобы ни у кого не было доступа к шлюзам, компании обмениваются IP-адресами, с которых будут передаваться запросы. Для этого IP одни компании заносятся в белый список другой компании, и приходящие запросы считаются идентифицированными.

Для дополнительной безопасности компания А получает специальный сертификат, который подтверждает, что это именно она подключилась к шлюзу, а не кто-то другой попал в её внутреннюю сеть.

Пятый этап — принимающая сторона реализует необходимые методы запросов информации и данных по документации, которую разработали по итогам второго этапа.

Шестой этап — проведение тестов. По сути имитируется жизненный цикл проекта: заводят первых клиентов, делают намеренные ошибки в запросах, проверяют статусную модель. Это помогает избежать серьёзных ошибок, когда API-решение уже будет запущено для всех клиентов.

Седьмой этап — по итогам тестов интеграция выводится на продуктовую среду и к ней открывают доступ для клиентов. Либо интеграцию дорабатывают и проверяют еще раз.

Финальный штрих — протестировать оплату  

Чтобы запустить продукт в бой, нужно понять, насколько он удобен для клиентов, как быстро приходят деньги, не возникнет ли сложностей с техподдержкой. Проверку стоит сделать для всех имеющихся площадок: если вы принимаете оплату не только на сайте, но и через мобильное приложение или выставление счетов, сделайте пару тестовых платежей и там.

Об интеграции интернет-эквайринга с помощью API за полминуты

• Open API — это программный интерфейс, который позволяет приложению или сайту обмениваться информацией с другими ресурсами. Фактически компания берёт готовый код и встраивает в собственный, чтобы использовать сервис банка или другого поставщика услуг напрямую. 

• Интеграция интернет-эквайринга по API помогает сэкономить деньги на банковских комиссиях, открывает возможность дополнительного заработка на перепродаже услуг эквайринга и упрощает контроль за движением денег.

• Чтобы интегрировать интернет-эквайринг понадобится сделать три шага: оставить заявку в интернет-банке и заключить договор, установить платёжный модуль, протестировать оплату.