Эквайринг: что это простыми словами, как работает и как посредством него масштабировать бизнес

Эквайринг необходим бизнесу для организации удобного, быстрого и безопасного приема платежей от покупателей в привычной для них форме.

Это банковская услуга, которая позволяет предпринимателю принимать оплату от клиентов безналичным способом: картой, смартфоном или через цифровые платежные системы. Все, что нужно — это заключить договор с банком, установить терминал (или подключить QR-эквайринг) и начать принимать оплату.

Внедрение эквайринга обязательное условие для развития бизнеса, который стремится к следующему:

• повысить уровень сервиса;

• ускорить процесс продаж;

• сократить наличные расчеты;

• избежать потерь из-за ошибок при подсчете сдачи;

• увеличить охват аудитории.

Хотите принимать оплату по карте, по QR-коду или с помощью смартфона? Подключите турбо-эквайринг в Делобанке.

Как функционирует эквайринг?

Клиенту процедура кажется максимально простой: он приложил карту, деньги списались, покупка завершена. Однако за внешней простотой стоит четко выстроенная система, в которую вовлечены следующие участники:

• покупатель;

• продавец (ваш бизнес);

• банк-эквайер;

• банк-эмитент;

• платежная система (МИР);

• процессинговый центр.

Как проходит транзакция:

1. Продавец вводит сумму на терминале или формирует QR-код в мобильном приложении.

2. Покупатель прикладывает карту, смартфон или сканирует код.

3. Терминал отправляет зашифрованные данные банку-эквайеру.

4. Последний перенаправляет их в платежную систему.

5. Платежная система передает информацию в банк-эмитент (финансовое учреждение, выпустившее карту).

6. Если средств достаточно, операция подтверждается.

7. Ответ возвращается продавцу по тому же пути в обратном порядке.

8. Средства резервируются на стороне клиента и зачисляются на расчетный счет компании.

Важно: большинство финансовых учреждений зачисляет средства в течение 1–2 рабочих дней. Но Делобанк делает это за 15 минут, даже в выходные и праздники. 

Хотите мгновенные зачисления выручки без ожидания? Подключите эквайринг от Делобанка.

Основные разновидности эквайринга

Бизнесы отличаются по формату, локации и клиентской аудитории. Именно поэтому существует несколько видов эквайринга с разными технологиями приема платежей.

1. Торговый эквайринг.

Используется классическими торговыми точками, такими как супермаркеты, кафе, магазины одежды и т.д. Операция проходит через POS-терминал. Клиент подносит карту, вводит PIN-код (если требуется) и после подтверждения получает чек.

К этой же категории относится эквайринг по QR-коду — современное и экономичное решение для малого бизнеса. Продавец формирует QR-код на оплату (на экране смартфона или в печатном виде), клиент сканирует его посредством приложения своего банка и оплачивает покупку.

Выгода QR-эквайринга:

• не требует терминала;

• работает через Систему Быстрых Платежей (СБП);

• снижает затраты на эквайринг;

• идеально подходит для выездной торговли, рынков, курьеров, салонов красоты и малого офлайн-бизнеса.

Не хотите покупать терминал, но нужно принимать оплату? Подключите куайринг от Делобанка.

2. Мобильный эквайринг

Для курьеров и всех тех, кто предоставляет услуги на выезде, этот вариант услуги подходит идеально. Используется mPOS-терминал, подключенный к смартфону. Устройство работает через Bluetooth, компактно, автономно и позволяет принимать оплату на месте.

3. Интернет-эквайринг.

Нужен для приема оплаты через сайты, маркетплейсы и мобильные приложения. Подходит для интернет-магазинов, доставки еды, сервисов бронирования. Защищен SSL-шифрованием и поддерживает оплату картами.

4. ATM-эквайринг.

Подразумевает использование банкоматов и терминалов самообслуживания. Через них можно не только снимать наличные, но и оплачивать интернет, ЖКХ, мобильную связь.

Нужно подключить подходящий вид эквайринга быстро и без сложностей? В Делобанке много способов приема оплат, можно выбрать один или несколько, подходящих для вашего дела.

От чего зависит стоимость эквайринга?

Цена эквайринга складывается из двух основных компонентов: начальные расходы на приобретение оборудования и комиссия за каждую операцию.

Что влияет на стоимость:

1. Тип эквайринга. QR дешевле, POS-терминал — дороже.

2. Оборот. Чем он выше, тем ниже комиссия.

3. Категория бизнеса. Разные тарифы доступны для АЗС, аптек, кафе.

4. Терминальное оборудование. Аренда или покупка.

5. Условия банка. Некоторые финансовые учреждения, в числе которых Делобанк, предлагают пробный бесплатный  период.

Эквайринг от Делобанка — это 

• подключение бесплатно;

• комиссия по СБП от 0,2%;

• 3 месяца бесплатного использования оборудования;

• NFC-табличка в подарок.

Хотите платить в 3 раза меньше за безналичный прием оплат? Подключайте СБП-эквайринг в Делобанке.

Пошаговая инструкция по подключению эквайринга

Подключение — это несложная процедура. Самое главное — обратиться в банк с прозрачными условиями, определиться с типом эквайринга и выбрать, что подходит именно вам: стационарный терминал, мобильный mPOS или оплата по QR-коду.

Шаги для подключения:

1. Выбор банка-эквайера. Оцените тарифы, условия и скорость зачисления средств.

2. Подача заявки. Это можно сделать онлайн или в офисе. В случае с Делобанком — через сайт за пару минут.

3. Заключение договора. Происходит после проверки документов (ИНН, ОГРН, банковских реквизитов).

4. Установка оборудования. Банк подключает терминал или активирует доступ к QR-эквайрингу.

5. Обучение сотрудников. Обычно занимает не более часа.

6. Начало приема оплаты. Производится после активации терминала или цифрового канала.

Хотите начать принимать оплату уже на этой неделе? Подайте заявку на подключение эквайринга в Делобанк прямо сейчас.

Объективный обзор достоинств и недостатков эквайринга

Преимущества для бизнеса:

1. Повышение доверия клиентов. Современные способы оплаты — это показатель надежности и высокого качества сервиса.

2. Минимизация рисков. Нет проблем с поддельными купюрами и недосдачей.

3. Упрощенная отчетность. Все операции проходят в учете автоматически.

4. Сокращение работы с наличными. Меньше ошибок и затрат на инкассацию.

5. Рост количества покупок и увеличение среднего чека. Люди с большей вероятностью совершают покупку, если доступен безналичный способ оплаты.

Потенциальные минусы:

1. Комиссии. Но они легко перекрываются ростом выручки.

2. Технические сбои. Решаются поддержкой банка.

3. Зависимость от интернета. Однако стоит отметить, что большинство современных терминалов работает и в офлайн-режиме с последующей синхронизацией.

Хотите увеличить доход и упростить работу кассы? Оформите подключение эквайринга в Делобанке.

Ответы на частые вопросы

Что такое процессинг?

Это обработка платежной информации. Он связывает терминал с банком и обеспечивает корректность и скорость транзакций.

Можно ли подключить эквайринг ИП?

Да. Как и любое юрлицо, ИП, официально зарегистрированный в РФ, может заключить договор и начать прием оплаты.

Что значит обратный эквайринг?

Это ситуация, когда деньги переводятся не от покупателя к продавцу, а наоборот, например, при выкупе автомобилей, сдаче вторсырья или закупке продукции у фермеров.

Как быстро поступают деньги?

В Делобанке — мгновенно в случае оплаты по QR через СБП и в течение 15 минут при использовании карты.

Есть ли пробный период?

Да. В Делобанке доступно 3 месяца эквайринга без оплаты.

Что выгоднее — терминал или QR-код?

Для компаний на старте и малого бизнеса выгоднее QR. Не нужно покупать оборудование, комиссия ниже.

Нужен ли кассовый аппарат для эквайринга?

Зависит от формата торговли. При работе с физлицами онлайн-касса обязательна.

Можно ли подключить терминал удаленно?

Да. Делобанк отправляет терминал курьером, устройство уже настроено и готово к работе.

Хотите получить терминал с доставкой и начать работу без визита в офис? Оставьте заявку в Делобанке.

Эквайринг в Делобанке: все для бизнеса, который хочет большего

Делобанк предлагает одно из самых выгодных решений на рынке — турбо-эквайринг. Он создан для предпринимателей, которым важны скорость, удобство и низкая комиссия.

Что входит в услугу:

1. Турбо-терминал, принимающий оплату

• по банковским картам (МИР);

• по QR-коду (СБП, платежные сервисы банков);

• посредством касания смартфоном (через Mir Pay).

1. Зачисление средств

• по карте — через 15 минут;

• по СБП — мгновенно, 24/7.

1. Комиссия от 0,2% — в 3 раза ниже стандартной.

2. NFC-табличка в подарок.

3. 3 месяца эквайринга бесплатно — тестируйте без вложений.

4. Настройка за 5 дней — все включено, даже обучение.

По данным Делобанка, каждая 7-я покупка в России оплачивается через СБП. А значит, бизнес, не использующий этот канал, теряет клиентов ежедневно.

Хотите сократить расходы и увеличить продажи? Подключите турбо-эквайринг уже сейчас.

Заключение

В 2025 году сложно представить развитие бизнеса без эквайринга. Если вы хотите идти в ногу с рынком, быть ближе к клиенту и зарабатывать больше, внедрите прием безналичных платежей в деятельность своей компании.

Эквайринг

• облегчает работу с оплатой;

• повышает доверие к бренду;

• делает процесс покупки быстрее и комфортнее;

• помогает бизнесу оставаться современным и технологичным.

Не упустите клиентов, которые привыкли платить картой, телефоном или по QR-коду. Подключите эквайринг от Делобанка и принимайте оплату на максимально выгодных условиях.