Блокировка расчетного счета означает, что все ваши расходные операции по нему приостановлены до выяснения обстоятельств. Но есть новости еще хуже: выяснять эти обстоятельства, объяснять, собирать документы и оправдываться перед контрагентами придется вам. Разбираемся, как выйти из положения с наименьшими потерями и как, что еще важнее, не попасть в него.
Почему банк может заблокировать расчетный счет клиента?
Инициатором блокировки счета может стать как непосредственно банк, а точнее служба финмониторинга, так и налоговая инспекция или другой государственный орган. Вот самые распространенные причины для блокировки счета:
- У банка появились подозрения, что вашу компанию номинально возглавляет лицо, которое по факту не имеет полномочий директора. Например, финмониторинг может обнаружить, что во главе нескольких организаций указан один и тот же человек. Номинальные директора — это прямое нарушение уголовного законодательства, поэтому банк вправе требовать объяснений.
- Вы провели какую-то сомнительную операцию по расчетному счету, которая, например, расходится с подтверждающим документом, либо же документа нет совсем. Подозрения может вызвать и платежка, несоответствующая кодам ОКВЭД вашей компании.
- Банк обнаружил, что вы внесли изменения в учредительные документы компании, не поставив его в известность. Если новые несогласованные данные попадают в базу банка, счет блокируется до выяснения обстоятельств. Поэтому если вы, например, намерены внести изменения в свой устав, обязательно сообщите об этом банку.
- Юридический адрес юридического лица не соответствует фактическому. Вы же помните, что налоговая инспекция может устроить неплановую проверку вашего юридического адреса? Так вот, банки тоже устраивают такие проверки. Если по указанному в документах адресу компания не найдется, блокировка последует незамедлительно.
- Платежи в налоговую инспекцию составляют меньше 0,5% от оборота — по рекомендациям Банка России такое поведение клиента следует считать подозрительным. Юрлица, которые снимают деньги с расчетного счета, а налоги платят с личной карты, могут попасть в бан: кредитная организация не анализирует ваш способ уплаты налогов.
- Слишком частое снятие наличных с расчетного счета. Для банка это тревожный звоночек, сигнализирующий об отмывании денег. При этом клиент может не нарушать закон, оплачивая налоги через личную карту или терминалы.
- Сомнительное назначение платежа. Даже при оплате через личный кабинет банк следит, на что уходят деньги с расчетного счета юрлица. Если каждый раз в платежке будет одна и та же формулировка, банку это может показаться подозрительным.
- Подозрительный контрагент. По закону банк обязан следить не только за вами как за клиентом, но и за вашими контрагентами. По сути, здесь действует правило «Скажи мне, кто твой друг, и я скажу, кто ты». Даже если вы — честный предприниматель, но получили платеж от лица из черного списка банка, ваш счет также могут заблокировать.
- Судебное решение о приостановке операций по счету владельца, находящегося под следствием. Ну, здесь всё понятно. Органы исполнительной власти вправе требовать блокировки вашего счета.
Что делать, если ваш счет заблокировали?
Помните — даже если вы ни в чем не виноваты и ваш счет заблокировали по недоразумению, вам придется занять активную позицию и не терять времени. Увы, но это только ваша ответственность и ваш же интерес: все операции по расчетному счету заморожены, а значит, вы просто не можете вести бизнес.
Итак, что делать и куда бежать:
- Для начала выясните, кто инициатор блокировки. Если сама кредитная организация, это упрощает задачу — банк по звонку обязан предоставить вам полную информацию о причинах блокировки и о том, что вам необходимо сделать, чтобы счет разблокировали. Но если инициатором выступила ФНС, банк не всегда может подробно объяснить причину. Для этого вам нужно обратиться непосредственно в налоговый орган.
- Обратитесь в банк с письменным заявлением с просьбой объяснить причину блокировки. Даже если вы уже получили все разъяснения по телефону, лучше, чтобы у вас на руках был документ на тот случай, если разблокировка затянется. Банк должен дать вам письменный ответ в течение двух рабочих дней, и если в эти сроки вы не получили все разъяснения в письменном виде, обращайтесь в региональное отделение Центрального Банка. Вы также можете обратиться на горячую линию регулятора — на все обращения о нарушениях со стороны банков он реагирует довольно оперативно.
- Если от вас требуется принести дополнительно какие-нибудь подтверждающие документы, сделайте это как можно скорее. Если ведете честный и прозрачный бизнес, скорее всего, блокировка вашего счета — недоразумение. Да, и такое бывает.
- Если вас заподозрили в отмывании денег, вам необходимо собрать полный пакет документов, подтверждающих вашу невиновность: договоры, контракты и пр. А если подозрения были обоснованными — тогда остается только надеяться на лучшее.
Как оплатить налоги при заблокированном расчетном счете?
Счет может быть заблокирован полностью или частично. При частичной блокировке ограничение вводится только на определенную сумму, остальными средствами вы можете спокойно пользоваться, в том числе для уплаты налогов.
Но даже если речь о полной блокировке счета, по закону вы имеете возможность оплатить налоги через систему первоочередности платежей. Пополнение бюджета через уплату налогов как раз входит в этот перечень, как и страховые взносы, пени и штрафы.
Как вывести деньги с заблокированного расчетного счета?
Если кратко — никак. Суть блокировки счета заключается в невозможности свободно распоряжаться средствами на нем. Поэтому в ваших интересах добиться разморозки счета как можно раньше.
Важный нюанс: если предприниматель захочет открыть новый расчетный счет в другом банке до выяснения обстоятельств по старому счету, скорее всего он получит отказ. Банковская система — закрытая и довольно дружная, поэтому кредитные организации имеют внутреннюю систему оповещения о проблемных клиентах. Сделайте всё возможное, чтобы не стать таким клиентом.
