vk
Баннер новости Мобильный баннер новости

5 причин, по которым BaaS становится популярнее привычного банкинга

4 мая 2022

Любой успешный бизнес неминуемо масштабируется. Компания открывает новые точки, производит больше товаров и нанимает сотрудников. Всё это приводит к закономерному повышению финансовой активности: растёт число платежей и переводов, выпускаются десятки новых зарплатных карт, появляется потребность в новых банковских продуктах. 

Вопросы с выдачей зарплат, оплатой товаров и даже соблюдением закона решает формат banking-as-a-service. По сути, он помогает компании частично стать банком, быстро подключать новые продукты и проводить финансовые операции. Рассказываем о преимуществах такого формата и объясняем, почему BaaS стал популярен среди представителей среднего и крупного бизнеса.

Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.
Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!
Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.

Чем удобен формат banking-as-a-service

BaaS (от англ. banking as a service — «банк как услуга») — это формат, когда банк дает свою инфраструктуру в аренду. Он берет на себя процессинг платежей, выпуск карт, комплаенс, кэш-менеджмент и другие функции. Компания может выбрать разный функционал под свой запрос и арендовать ресурсы банка в зависимости от масштабов бизнеса.

Например, вы постоянно нанимаете новых сотрудников. Каждого нужно присоединить к зарплатному проекту и подождать пару недель, пока банк не выдаст карты. Благодаря BaaS вы принимаете документы и оперативно выпускаете карты — по факту, компания сама становится зарплатным банком. При этом поддержкой, внедрением технологий и работой сервиса занимаются сотрудники основного банка, который работает как бэк-офис.

Подключение проходит быстро: например, в «Делобанке» вы просто оставляете заявку на сайте. Менеджер объяснит всё в деталях, вы выберете нужные функции и вместе подберете оптимальный тариф. Причин выбрать такой формат минимум пять — от безопасности до экономии.

Причина № 1. Быстрое расширение

Как только компания начинает открывать новые точки, ей нужно решать множество проблем. Каждый запуск предполагает увеличение оборота, настройку платежей и найм новых сотрудников. Сделать это нужно в кратчайшие сроки, иначе можно потерять время и упустить клиентов.

BaaS сокращает срок запуска новой точки. Бизнес может стать банком-эквайером по отношению к своим точкам: открыть и сразу же подключить эквайринг, привезти и установить терминал, чтобы спокойно принимать оплату от клиентов.

Заключать новые договоры с банком не нужно, что сокращает срок запуска до одной недели.

Причина № 2. Режим единого окна

Иногда у клиентов возникают проблемы при оплате: отклонили платёж, не прошёл возврат, не работает карта. Онлайн-магазин в таких случаях помочь ничем не может и отправляет пользователя в банк. Поэтому человеку приходится метаться от одного сервиса к другому.

BaaS снимает эту проблему с магазина. Запрос сразу передается банку, и клиент этого даже не замечает. А опытные специалисты быстро уточняют причины, ищут ошибки и устраняют неполадки. При этом компании не нужно упоминать бренд банка клиентам. Так что покупатели даже не будут думать о том, как это все работает: процессы проходят бесшовно. Фактически с клиентом общается один бренд — сам магазин.

Причина № 3. Технологичность и безопасность

Банк — крупная организация, готовая ко всему, поэтому у неё стабильные серверы и надёжные сервисы. Благодаря им покупатели делают заказы в любое время суток, а оборудование работает без сбоев. Если появляются ошибки, их быстро исправляют специалисты со стороны банка, пока вы занимаетесь другими бизнес-вопросами.

Еще одно преимущество — безопасность данных. Серверы банка надёжны благодаря защищённым протоколам передачи данных и криптографическим алгоритмам. Иными словами, взломать такую систему практически невозможно. А если злоумышленник и попытается, отдел информационной безопасности банка быстро его остановит.

Причина № 4. Соблюдение нормативных требований

Благодаря BaaS компания работает по лицензии банка и твёрдо знает, что арендованное оборудование установлено по всем нормативам, а финансовые операции проводятся по закону.

Предположим, вы всё-таки решили внедрить собственное оборудование. Вам придётся следить за соблюдением десятков нормативных требований — к эквайрингу, терминалам, онлайн-кассам, процессингу платежей, выпуску карт. Нарушение любого из них приведёт к крупным штрафам и даже приостановке деятельности компании. За этим постоянно нужно следить. В BaaS-формате работу с оборудованием берёт на себя банк: компании вообще не нужно об этом думать.

Причина № 5. Экономия на оборудовании

Покупка собственного оборудования и создание платёжной системы — трудоёмкий и недешёвый процесс. Приобретение и настройка серверов могут стоить около 1 млн руб. и занять примерно 3 месяца. Технические штатные специалисты — тоже дорогое удовольствие: разработчики получают от 200 тыс. руб. в месяц. 

За аренду оборудования банка вы платите только небольшую комиссию — и никаких дополнительных расходов. Бизнес получает круглосуточную поддержку от консультантов банка: сотрудники сами решают технические трудности и занимаются поддержкой клиентов. По сути, вы нанимаете разработчиков, поддержку и защиту законом в одном флаконе.

Если вы поняли, что BaaS решит проблемы вашего бизнеса, можете оставить заявку на сайте «Делобанка». Сотрудники свяжутся с вами, предложат нужные сервисы и подберут индивидуальные условия обслуживания.

Коротко о главном

  1. Чтобы упростить выдачу зарплатных карт, приём платежей и запуск собственных финансовых сервисов, компаниям проще арендовать оборудование в формате BaaS. Банк будет решать все технические и юридические сложности, пока компания занимается своими делами.

  2. BaaS позволит клиенту урегулировать все вопросы в режиме единого окна. При проблемах с оплатой запрос сразу передаётся банку, и клиент этого даже не замечает. А служба поддержки решает проблему пользователя.

  3. BaaS — это защита бизнеса лицензией банка, которая помогает избежать штрафов. Аренда оборудования даёт и технологическую безопасность — ведь банк обслуживает сервера, которые вы арендуете. А ещё это гораздо выгоднее, чем собственная команда разработчиков.

  4. Масштабироваться с BaaS намного проще: открытие новой точки займёт около семи дней. Поэтому расширение бизнеса пройдёт менее болезненно. 

  5. Можно настроить BaaS под свои потребности: от выдачи зарплат сотрудникам до комплаенса. Банк подберёт для вас индивидуальное предложение.

Делобанк и CARCRAFT ускорили расчеты с частными продавцами автомобилей
19 июля
Новости
Делобанк и CARCRAFT ускорили расчеты с частными продавцами автомобилей
Оплата по QR коду как способ безналичных расчетов
18 июля
Новости
Оплата по QR коду как способ безналичных расчетов

Откройте расчетный счет за 10 минут

или получите консультацию по другим продуктам банка
Ввод номера телефона подтверждает ваше согласие на обработку персональных данных