Овердрафт: что это и какие проблемы бизнеса поможет решить

Когда организации или предпринимателю нужно срочно расплатиться с контрагентами, сотрудниками, оплатить аренду или налоги, а денег на счёте не хватает, выручит овердрафт. Он похож на кредит, только его проще получить и можно использовать неоднократно. 

Разбираемся, как работает овердрафт и в каких случаях удобно им воспользоваться. 

Что такое овердрафт и как он работает 

Овердрафт — это краткосрочный кредит, который позволяет бизнесу уходить в минус по расчётному счёту в пределах установленного лимита. 

Например, ООО «Эталон» 2 июля обязано заплатить поставщику 500 тысяч руб. Но на счёте есть только 300 тысяч, а следующее поступление средств будет 5 июля. До 5 июля Общество затягивать не может: начнёт начисляться большая неустойка за просрочку оплаты. Поэтому «Эталон» расплачивается с поставщиком своими деньгами, а недостающие 200 тысяч берёт из овердрафтных средств. 5 июля на счёт поступили деньги, и задолженность автоматически погасилась. 

Таким образом, овердрафт помогает закрыть кассовый разрыв, не останавливать бизнес-процессы и не рисковать деловой репутацией перед партнёрами. 

Важные новости для бизнеса - в нашем Телеграме.

Подпишитесь, чтобы узнавать о мерах поддержки и получать новые решения для вашего дела!

Подписаться

Кредит и овердрафт: в чём разница 

Овердрафт и кредит работают по-разному. Различия между ними надо учитывать, чтобы выбрать тот инструмент, который больше подходит для конкретной задачи. Чем именно они различаются, смотрите в таблице:

Иногда предприниматели сталкиваются с техническим (несанкционированным) овердрафтом — это «уход в минус», на который клиент согласия не давал. Например, при оплате зарубежной поставки из-за конвертации валюты со счёта списалось больше, чем предполагал клиент. Задолженность по техническому овердрафту также погасится автоматически, когда на счёт поступят средства.

Для каких целей выбрать овердрафт, а для каких кредит

Овердрафт — это заём на короткий срок. Он подойдёт для решения срочных предпринимательских задач, например: 

• рассчитаться с сотрудниками, бюджетом, контрагентами;

• заплатить за аренду;

• закупить товары, материалы, сырьё 

Овердрафт поможет не выпасть из предпринимательской деятельности и быстро залатать финансовую прореху. 

Учитывайте, что овердрафтные деньги не предназначены для погашения других кредитов, покупки ценных бумаг, вложения в уставной капитал других компаний. Эти детали прописаны в условиях предоставления продукта. 

Подключить и протестировать овердрафт можно в Делобанке. Почему именно здесь? Клиенты Делобанка получают до 1 миллиона рублей и тратят эти деньги на срочные бизнес-расходы. Подтверждённый лимит действует 2 года. Никакой комиссии за подключение, а проценты начислят только за те дни, когда вы используете деньги, и всего 0,2% в день. Минус автоматически исчезает, когда на счёт поступают деньги. Услугу оформят быстро: 10 минут на рассмотрение заявки, еще 5 минут на подключение. Если у вас уже есть расчётный счёт в Делобанке, оставляйте заявку на подключение овердрафта. Если счёта пока нет — смотрите, какие преимущества получают клиенты Делобанка.

Для долгосрочных целей лучше выбрать кредит. К примеру, если предприниматель планирует: 

• приобрести основные средства;

• развить новое направление;

• расширить ассортимент товаров или список услуг;

• открыть новую торговую точку и т.д. 

Если планируете расширять бизнес, вам понадобятся основные средства, то есть, оборудование, транспорт, инструменты. Законы устанавливают строгие правила по основным средствам: их надо вовремя поставить на баланс и списать, правильно определить первоначальную стоимость. Читайте, как вести налоговый и бухгалтерский учёт основных средств.

Как подключить овердрафт 

Подключить продукт могут предприниматели, которые:

• Регулярно совершают операции по расчётному счёту. К примеру, Делобанк одобрит овердрафт клиенту, который проводит операции в течение трёх месяцев и дольше с тремя и более контрагентами. 

• Соответствуют требованиям конкретного банка по ежемесячным оборотам. 

Банк может установить дополнительные требования к заёмщику. 

Если подходите под условия, для подключения овердрафта:

1. Оставьте заявку на сайте банка. Затем нужно будет заполнить анкету: указать в ней наименование компании, ОГРН или ОГРНИП, ИНН, ФИО руководителя. 

2. Дождитесь подтверждения. Клиенту, который соответствует требованиям, овердрафт одобрят быстро: за 10–15 минут. 

Подключите овердрафт, даже если пока он вам не нужен. Если не тратить деньги, то и проценты не начислятся. Зато у вас будет денежный запас, которым можно быстро воспользоваться при необходимости.